சுருக்கம்: 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகை (எஃப்.டி) தனிநபர்கள் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மொத்த தொகையை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது மற்றும் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80 சி கீழ் ₹ 1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்குகளை கோர அனுமதிக்கிறது. இந்த வைப்புத்தொகைகள் கட்டாய பூட்டுதல் காலத்தைக் கொண்டுள்ளன, இது ஆரம்பத்தில் திரும்பப் பெறுவது சாத்தியமற்றது, இது ஒழுக்கமான சேமிப்பை ஊக்குவிக்கிறது. அதிபர் வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடியதாக இருந்தாலும், முதலீட்டாளரின் வருமான வரி ஸ்லாப்பின் படி சம்பாதித்த வட்டி வரி விதிக்கப்படுகிறது, வட்டி, 000 40,000 (மூத்த குடிமக்களுக்கு, 000 50,000) தாண்டினால் டி.டி.எஸ் விலக்குகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வட்டி விகிதங்கள் வங்கியைப் பொறுத்து 5.5% முதல் 7.75% வரை இருக்கும், மேலும் முதலீட்டாளர்கள் மாதாந்திர செலுத்துதல்கள் அல்லது மறு முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு இடையில் தேர்வு செய்யலாம். எஃப்.டி சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து உத்தரவாத வருமானத்தையும் பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது, இது பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது. கூடுதலாக, மூத்த குடிமக்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களிலிருந்து பயனடையலாம். நீண்ட கால வரி சேமிப்பைத் தேடுவோருக்கு எஃப்.டி ஒரு நல்ல வழி, இருப்பினும் அதன் பூட்டுதல் காலம் காரணமாக பணப்புழக்கம் இல்லை. ₹ 1.5 லட்சம் மட்டுமே வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியுடையதாக இருந்தாலும், இந்த கருவி பயனுள்ள வரி திட்டமிடல் மற்றும் பாதுகாப்பான சேமிப்புகளுக்கு பங்களிக்க முடியும்.

5 ஆண்டு வரி இல்லாத நிலையான வைப்புகளைப் புரிந்துகொள்வது

வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புக்கள் (எஃப்.டி.எஸ்) இந்தியாவில் ஒரு பிரபலமான முதலீட்டு தேர்வாகும், குறிப்பாக உத்தரவாத வருமானத்தை ஈட்டும்போது வரிகளைச் சேமிக்க விரும்பும் நபர்களுக்கு. இந்த கட்டுரை 5 ஆண்டு வரி இல்லாத நிலையான வைப்புத்தொகைகள், அவற்றின் நன்மைகள், அம்சங்கள் மற்றும் அவை எவ்வாறு நிதி மூலோபாயத்தின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாக இருக்க முடியும் என்பதை உருவாக்குகிறது.

5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு என்றால் என்ன?

A 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு நிதிக் கருவியாகும், இது தனிநபர்கள் ஐந்து ஆண்டுகளின் நிலையான பதவிக்காலத்திற்கு மொத்த தொகையை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இந்த வைப்புத்தொகைகள் வரி விலக்குகளுக்கு தகுதி பெறுகின்றன பிரிவு 80 சி வருமான வரிச் சட்டத்தில், 1961, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை ஒரு நிதியாண்டுக்கு m 1.5 லட்சம் வரை குறைக்க உதவுகிறது. வழக்கமான எஃப்.டி.எஸ் போலல்லாமல், இவை ஐந்து வருட கட்டாய பூட்டுதல் காலத்துடன் வருகின்றன, இதன் போது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவது அனுமதிக்கப்படாது

5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புகளின் முக்கிய அம்சங்கள்

1. பூட்டு-காலம்: வழக்கமான எஃப்.டி.எஸ்ஸிலிருந்து வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.க்களை வேறுபடுத்தும் முதன்மை அம்சம் ஐந்தாண்டு பூட்டுதல் காலம். முதிர்ச்சிக்கு முன்னர் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதியை திரும்பப் பெற முடியாது, இது ஒழுக்கமான சேமிப்பு பழக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது.

2. வரி சலுகைகள்: ஒரு நிதியாண்டில் m 1.5 லட்சம் வரை பங்களிப்புகள் பிரிவு 80 சி இன் கீழ் விலக்குகளுக்கு தகுதி பெறுகின்றன. இதன் பொருள் நீங்கள் அதிகபட்ச தொகையை முதலீடு செய்தால், உங்கள் வருமான அடைப்பைப் பொறுத்து குறிப்பிடத்தக்க வரியை நீங்கள் சேமிக்க முடியும்.

3. வட்டி விகிதங்கள்: வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.க்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 5.5% முதல் 7.75% வரை இருக்கும், இது வங்கியைப் பொறுத்து மற்றும் நடைமுறையில் உள்ள பொருளாதார நிலைமைகளைப் பொறுத்து இருக்கும். இந்த விகிதங்கள் வைப்பு நேரத்தில் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் பதவிக்காலத்தில் ஏற்ற இறக்கங்கள் இல்லை.

4. வட்டி மீதான வரிவிதிப்பு: முதலீடு செய்யப்பட்ட பிரதான தொகை வரி விலக்குக்கு தகுதியுடையதாக இருக்கும்போது, ​​முதலீட்டாளரின் வருமான வரி ஸ்லாப்பின் படி இந்த வைப்புகளில் சம்பாதித்த வட்டி வரி விதிக்கப்படுகிறது. வட்டி ஒரு நிதியாண்டில், 000 40,000 ஐத் தாண்டினால் வங்கிகள் டி.டி.க்களை (மூலத்தில் கழிக்கின்றன) 10% குறைக்கின்றன. மூத்த குடிமக்களுக்கு வாசல் ஒரு வருடத்தில் ₹ 50,000 ஆகும்.

5. வட்டி செலுத்தும் விருப்பங்கள்: முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஆர்வத்தை எவ்வாறு பெறுகிறார்கள் என்பது குறித்த விருப்பங்கள் உள்ளன – மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு செலுத்துதல்கள் மூலமாகவோ அல்லது வருமானத்தை அதிகரிக்க எஃப்.டி.க்கு மீண்டும் முதலீடு செய்வதன் மூலமாகவோ.

எஃப்.டி.யில் வரி விலக்கைத் தவிர்ப்பது எப்படி?

1. படிவம் 15 ஜி/15 எச் சமர்ப்பிப்பதன் மூலம்

உங்களிடம் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானம் இல்லை என்று கூறி படிவம் 15 ஜி சமர்ப்பித்தால், சம்பாதித்த வட்டிக்கு எந்த டி.டி.க்களையும் வங்கி கழிக்காது. மூத்த குடிமக்களுக்கு தேவையான படிவம் 15H ஆகும்.

2. எஃப்.டி.

உங்கள் தனிப்பட்ட வங்கிக் கணக்கின் கீழ் ஒரு எஃப்.டி.யைத் தொடங்குவதன் மூலம் எஃப்.டி.யில் வரி விலக்கைத் தவிர்க்கலாம், மற்றொன்று எச்.யூ.எஃப் கணக்கின் கீழ். இந்த வழியில், இரண்டும் தனித்தனியாக கருதப்படும்.

வரி சேமிப்பு எஃப்.டி விகிதங்கள்

பின்வரும் அட்டவணை 2024 ஆம் ஆண்டிற்கான வெவ்வேறு வங்கிகளால் வழங்கப்படும் வரி சேமிப்பு எஃப்.டி வட்டி விகிதங்களைக் குறிக்கிறது.

வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புகளில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்

1. உத்தரவாத வருமானம்: பங்குகள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற சந்தை-இணைக்கப்பட்ட முதலீடுகளைப் போலல்லாமல், வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.க்கள் உத்தரவாதமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன, இது ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி இலாகாவில் ஸ்திரத்தன்மையைத் தேடும் சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது

2. ஒழுக்கமான சேமிப்பு: கட்டாய பூட்டுதல் காலம் தனிநபர்களை முன்கூட்டியே நிதிகளை திரும்பப் பெறுவதற்கான சோதனையின்றி சேமிக்க ஊக்குவிக்கிறது, இதன் மூலம் சிறந்த நிதி ஒழுக்கத்தை வளர்க்கும்.

3. பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்பு: வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.எஸ் குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திற்கு உட்பட்டவை அல்ல. பிரதான தொகை பாதுகாப்பானது, மேலும் முதலீட்டாளர்கள் காலப்போக்கில் நிலையான வருமானத்தைப் பெறுகிறார்கள்.

4. மூத்த குடிமக்கள் நன்மைகள்: பல வங்கிகள் வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.எஸ்ஸில் மூத்த குடிமக்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை (பொதுவாக 0.25% முதல் 0.5% வரை) வழங்குகின்றன, இது பழைய முதலீட்டாளர்களுக்கு கூடுதல் ஊக்கத்தை அளிக்கிறது.

5. முதலீட்டு தொகைகளில் நெகிழ்வுத்தன்மை: குறைந்தபட்ச முதலீட்டு நுழைவாயிலுடன் ₹ 100 வரை, இந்த எஃப்.டி.எஸ் பரந்த அளவிலான முதலீட்டாளர்களை பூர்த்தி செய்கிறது, இது அவர்களின் நிதி நிலைமையைப் பொருட்படுத்தாமல் சேமிக்கத் தொடங்க அனுமதிக்கிறது.

5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு எஃப்.டி எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யைத் திறக்க, ஒரு முதலீட்டாளர் இந்த தயாரிப்பை வழங்கும் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தை அணுக வேண்டும். செயல்முறை பொதுவாக உள்ளடக்கியது:

1. முதலீட்டு தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது: வங்கி நிர்ணயித்த வரம்புகளுக்குள் நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள் (குறைந்தபட்சம் ₹ 100 மற்றும் அதிகபட்சம் ₹ 1.5 லட்சம்).

2. வட்டி செலுத்தும் விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது: உங்கள் நிதித் தேவைகளின் அடிப்படையில் மாதாந்திர செலுத்துதல்கள் அல்லது மறு முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு இடையில் தேர்வு செய்யவும்.

3. விண்ணப்ப படிவங்களை நிரப்புதல்: தேவையான விண்ணப்ப படிவங்களை பூர்த்தி செய்து, வங்கிக்குத் தேவையான அடையாள ஆவணங்களை வழங்கவும்.

4. டெபாசிட் நிதிகள்: நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தொகையை FD கணக்கில் மாற்றவும்.

5. வரி சலுகைகளை அனுபவிக்கவும்: நிதியாண்டின் இறுதியில், உங்கள் வருமான வரி வருமானத்தை தாக்கல் செய்யும் போது பிரிவு 80 சி இன் கீழ் உங்கள் விலக்குகளை கோருங்கள்.

முடிவு

A 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு மூலதன பாதுகாப்பை உறுதிசெய்து, அவர்களின் முதலீடுகளில் நிலையான வருமானத்தை ஈட்டும்போது, ​​அவர்களின் வரிக் கடன்களை மேம்படுத்த விரும்பும் நபர்களுக்கு ஒரு சிறந்த கருவியாக செயல்படுகிறது. உத்தரவாத வருமானம், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து பாதுகாப்பு மற்றும் பிரிவு 80 சி இன் கீழ் குறிப்பிடத்தக்க வரி சலுகைகள் மூலம், இந்த வைப்புத்தொகை குறிப்பாக பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கும் நீண்டகால சேமிப்பு இலக்குகளுக்கான திட்டமிடலுக்கும் ஈர்க்கும். சுருக்கமாக, அவற்றின் பூட்டுதல் தன்மை காரணமாக அவை அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்காது என்றாலும், வரி நன்மைகளுடன் இணைந்து நிலையான வருமானத்தை வழங்குவதற்கான அவற்றின் திறன் இந்தியாவின் மாறுபட்ட முதலீட்டு நிலப்பரப்பில் ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது. நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கிறீர்களா அல்லது வட்டி சம்பாதிக்கும் போது உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை குறைக்க விரும்புகிறீர்களா, வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யைக் கருத்தில் கொள்வது உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி திட்டமிடல் மூலோபாயத்தில் ஒரு விவேகமான முடிவாக இருக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (கேள்விகள்)

கே .1 வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யின் வருமானம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறதா?

பதில். ஆம், 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகையின் வருமானம் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை அல்ல. வட்டி விகிதம் முதலீட்டு நேரத்தில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

கே .2 முதிர்வு காலத்திற்கு முன்பு எனது பணத்தை திரும்பப் பெற முடியுமா?

பதில். இல்லை, ஐந்து வருட கட்டாய பூட்டுதல் காலம் காரணமாக 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகையில் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற அனுமதிக்கப்படாது.

கே .3 வரி சேமிப்பு எஃப்.டி மீதான வட்டி எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகிறது?

பதில். வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யில் சம்பாதித்த வட்டி முதலீட்டாளரின் வருமான வரி ஸ்லாப்பின் படி வரி விதிக்கப்படுகிறது. வங்கிகள் பொதுவாக டி.டி.க்களை (மூலத்தில் கழிக்க வரி) 10% என்ற விகிதத்தில் கழிக்கின்றன, வட்டி ஒரு நிதியாண்டில், 000 40,000 ஐத் தாண்டினால். மூத்த குடிமகனைப் பொறுத்தவரை, இந்த வரம்பு ₹ 50,000 வரை உள்ளது.

கே .4 நான் ஒரு நிதியாண்டில் m 1.5 லட்சத்திற்கு மேல் முதலீடு செய்தால் என்ன ஆகும்?

பதில். வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யில் நீங்கள் m 1.5 லட்சத்திற்கு மேல் முதலீடு செய்ய முடியும் என்றாலும், பிரிவு 80 சி இன் கீழ் வரி விலக்குகளுக்கு m 1.5 லட்சம் மட்டுமே தகுதி பெறும். எந்தவொரு வரி சலுகைகளுக்கும் அதிகப்படியான தொகை தகுதி பெறாது.

கே .5 மூத்த குடிமக்களுக்கு கூடுதல் நன்மைகள் உள்ளதா?

பதில். ஆம், பல வங்கிகள் மூத்த குடிமக்களுக்கு வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.எஸ்ஸில் அதிக வட்டி விகிதங்களை (பொதுவாக 0.25% முதல் 0.5% வரை) வழங்குகின்றன, இது பழைய முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்த வைப்புகளை இன்னும் கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது.

கே .6 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்புத்தொகையை எவ்வாறு திறப்பது?

பதில். வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யைத் திறக்க, இந்த படிகளைப் பின்பற்றவும்:

• உங்கள் முதலீட்டு தொகையைத் தேர்வுசெய்க (₹ 100 முதல் ₹ 1.5 லட்சம் வரை).
• உங்கள் வட்டி செலுத்தும் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் (மாதாந்திர அல்லது மறு முதலீடு).
• விண்ணப்ப படிவத்தை பூர்த்தி செய்து தேவையான அடையாள ஆவணங்களை வழங்கவும்.
• நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தொகையை FD கணக்கில் டெபாசிட் செய்யுங்கள்.

கே .7 ஒவ்வொரு ஆண்டும் வரி விலக்கு கோர முடியுமா?

பதில். ஆம், வரி சேமிப்பு நிலையான வைப்பு போன்ற தகுதியான கருவிகளில் நீங்கள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் வரை ஒவ்வொரு நிதியாண்டிலும் பிரிவு 80 சி கீழ் வரி விலக்குகளை நீங்கள் கோரலாம்.

கே .8 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யில் முதலீடு செய்வது அறிவுறுத்தப்படுகிறதா?

பதில். நீங்கள் உத்தரவாதமான வருமானத்தை நாடினால், ஒழுக்கமான சேமிப்பு அணுகுமுறையைக் கொண்டிருக்கும்போது வரிகளைச் சேமிக்க விரும்பினால் 5 ஆண்டு வரி சேமிப்பு எஃப்.டி.யில் முதலீடு செய்வது நல்லது. இருப்பினும், முதலீட்டு முடிவை எடுப்பதற்கு முன் உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி இலக்குகள் மற்றும் பணப்புழக்க தேவைகளைக் கவனியுங்கள்.

இந்த கேள்விகள் 5 ஆண்டு வரி இல்லாத நிலையான வைப்புத்தொகைகள் தொடர்பான பொதுவான கேள்விகளை தெளிவுபடுத்துவதோடு, முதலீட்டாளர்களின் முதலீடுகள் குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவுவதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

*****

மறுப்பு: இந்த கட்டுரையின் தொகுப்பில் முழுமையான கவனிப்பு எடுக்கப்படுகிறது, இருப்பினும் கவனக்குறைவாக ஏதேனும் பிழைகள் ஏற்பட்டால், அத்தகைய எந்தவொரு காரணத்திற்கும் ஆசிரியர் பொறுப்பேற்க மாட்டார். வழங்கப்பட்ட உள்ளடக்கம் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே, எந்தவொரு தொழில்முறை ஆலோசனையையும் எந்த வகையிலும் வழங்குவதாக கருதப்படாது. வாசகர்கள் தங்கள் சொந்த தீர்ப்பைப் பயன்படுத்த வேண்டும் மற்றும் எந்தவொரு செயலாக்கத்திற்கும் முன் அசல் மூலத்தைக் குறிப்பிட வேண்டும்.