வங்கிகள் உள் கொள்கைகள் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் MSMEகளுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அளவுகோல்களை அமைக்கின்றன. MSMEகளுக்கான கடன் அணுகலை மேம்படுத்த, முதலீட்டு அளவு மற்றும் விற்றுமுதல் அடிப்படையில் புதிய வகைப்பாடு அளவுகோல்கள் மற்றும் சில்லறை மற்றும் மொத்த வர்த்தகர்களை MSMEக்களாக சேர்ப்பது போன்ற பல நடவடிக்கைகள் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) குறு மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு பிணையில்லாத கடன்களை வழங்குகிறது, வரம்புகள் ₹20 லட்சமாக உயர்த்தப்பட்டுள்ளது. COVID-19 தொற்றுநோய்களின் போது MSMEகளுக்கு ஆதரவளிக்க அவசர கடன் வரி உத்தரவாதத் திட்டம் (ECLGS) தொடங்கப்பட்டது. கூடுதலாக, வர்த்தக வரவுகள் தள்ளுபடி அமைப்பு (TReDS) தாமதமான பணம் செலுத்துகிறது. வங்கிகள் ₹10 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு பிணை தேவையில்லை என்றும், நல்ல சாதனைப் பதிவு உள்ள யூனிட்களுக்கு ₹25 லட்சம் வரை தள்ளுபடி செய்யலாம் என்றும் RBI கட்டளையிடுகிறது. குறு மற்றும் சிறு தொழில் நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம், MSMEகள் பிணையில்லாமல் ₹5 கோடி வரை கடன்களைப் பெற உதவுகிறது. 2024-25 யூனியன் பட்ஜெட்டில், இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களுக்கான புதிய கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் மற்றும் டிஜிட்டல் தடயங்களின் அடிப்படையில் MSMEகளுக்கான புதிய கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரியை உருவாக்குதல் போன்ற கூடுதல் நடவடிக்கைகளை அரசாங்கம் முன்மொழிந்துள்ளது.

இந்திய அரசு
நிதி அமைச்சகம்
நிதி சேவைகள் துறை

லோக் சபா
நட்சத்திரமிடப்படாத கேள்வி எண். 2074
டிசம்பர் 9, 2024/18அக்ரஹாயனா, 1946 (சகா) திங்கட்கிழமை பதில் அளிக்கப்பட்டது

MSMEகளுக்கான கடன்களுக்கான அளவுகோல்கள்

2074. ஸ்ரீ பாஸ்கர் முரளிதர் பாகரே:
நிதியமைச்சர் மகிழ்ச்சியுடன் தெரிவிப்பாரா:

அ. MSME க்கு கடன் வழங்குவதற்கு வங்கிகள் ஏதேனும் அளவுகோல்களை நிர்ணயித்துள்ளனவா மற்றும் அப்படியானால், அதன் விவரங்கள்;

பி. பல MSMEகள் வங்கிகளில் கடன் பெறுவதில் சிக்கல்களை எதிர்கொள்கிறதா மற்றும் அப்படியானால், மகாராஷ்டிராவில் உள்ள வங்கிகளில் கடன் பெறுவதில் MSMEகள் எதிர்கொள்ளும் சவால்களை சமாளிக்க அரசாங்கம் எடுத்த நடவடிக்கைகள்;

c. மகாராஷ்டிராவில் உள்ள MSME களுக்கு கடன் வழங்கும் போது வங்கி நிறுவனங்களால் கோரப்படும் பிணையப் பத்திரங்கள் குறித்து அரசாங்கம் ஏதேனும் மதிப்பீடு செய்திருக்கிறதா மற்றும் அப்படியானால், அதன் விவரங்கள்;

ஈ. மேற்கூறிய மாநிலத்திலுள்ள MSMEக்களிடம் இருந்து கோரப்படும் கடனுக்கான பிணையத் தேவைகள் அவர்களின் வணிகத்தின் அளவு மற்றும் நிதித் திறனுக்கு ஏற்ப நியாயமானதாகவும் நியாயமானதாகவும் இருப்பதை உறுதிசெய்ய ஏதேனும் நடவடிக்கை எடுக்கப்படுகிறதா மற்றும் அப்படியானால், அதன் விவரங்கள்; மற்றும்

c. MSME களுக்கு எளிதான கடன் வசதிகளை வழங்க அரசாங்கம் வேறு திட்டங்களை முன்மொழிகிறதா மற்றும் அப்படியானால், அதன் விவரங்கள் என்ன?

பதில்

நிதி அமைச்சகத்தில் மாநில அமைச்சர்
(ஸ்ரீ பங்கஜ் சௌத்ரி)

(அ): கட்டுப்பாடற்ற கடன் சூழலில், வங்கிகள் தங்கள் வாரியம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கைகள் மற்றும் ரிசர்வ் வங்கியின் பரந்த ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் MSMEகளுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான அளவுகோல்கள் உட்பட கடன் தொடர்பான முடிவுகளை எடுக்க சுதந்திரமாக உள்ளன.

(ஆ): நாட்டில் MSME துறைக்கான கடன் ஓட்டத்தை எளிதாக்க எடுக்கப்பட்ட சில நடவடிக்கைகள் பின்வருமாறு:

i. முதலீட்டு அளவு மற்றும் விற்றுமுதல் ஆகிய இரண்டின் அடிப்படையில் MSMEகளை வகைப்படுத்துவதற்கான புதிய திருத்தப்பட்ட அளவுகோல்கள்.

ii MSME களுக்கான `உத்யம் பதிவு’, எளிதாக வணிகம் செய்ய.

iii 2.7.2021 அன்று சில்லறை மற்றும் மொத்த வியாபாரிகளை MSME களாகச் சேர்த்தல்.

iv. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (PMMY) திட்டம் ஏப்ரல், 2015 இல் தொடங்கப்பட்டது, இது நிதியில்லாத சிறு/சிறு வணிக பிரிவுகளுக்கு பிணைய இலவச கடன்களுடன் நிறுவன நிதிக்கான பிணைய இலவச அணுகலை வழங்குகிறது. PMMY இன் கீழ் முத்ரா கடன்களின் வரம்பு முந்தைய ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 20 லட்சம் மற்றும் தருண் பிளஸின் புதிய வகை சேர்க்கப்பட்டுள்ளது, அங்கு ரூ. தருண் பிரிவின் கீழ் முந்தைய கடனைப் பெற்று வெற்றிகரமாகச் செலுத்திய தொழில்முனைவோருக்கு ரூ.20 லட்சம் கிடைக்கும்.

v. ZS கோடி வரையிலான கடன் வரம்புகளுக்கு யூனிட்டின் திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர விற்றுமுதலில் குறைந்தபட்சம் 20% என்ற எளிமைப்படுத்தப்பட்ட முறையின் அடிப்படையில் வங்கிகளால் செய்யப்பட வேண்டிய MSE அலகுகளின் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைக் கணக்கிடுதல்.

vi. MSE கடன் வாங்குபவர்களுக்கு Z25 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, கடன் முடிவுகளுக்கான காலக்கெடு 14 வேலை நாட்களுக்கு மேல் இருக்கக்கூடாது என்று வங்கிகளுக்கு அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

vii. கோவிட்-19 தொற்றுநோயைத் தொடர்ந்து, தகுதியான குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) மற்றும் பிற வணிக நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டுக் கடன்களைச் சந்திப்பதற்கும் வணிகங்களை மறுதொடக்கம் செய்வதற்கும் ஆதரிப்பதற்காக 2020 மே மாதம் அவசரக் கடன் வரி உத்தரவாதத் திட்டம் (ECLGS) தொடங்கப்பட்டது.

viii MSME களுக்கு தாமதமாக பணம் செலுத்துவதில் உள்ள சிக்கலை தீர்க்க வர்த்தக பெறத்தக்கவை தள்ளுபடி அமைப்பு (TReDS) செயல்படுத்தப்பட்டுள்ளது. மேலும், 7.11.2024 தேதியிட்ட வர்த்தமானி அறிவிப்பு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் அமைச்சகத்தால் (M/o MSME) வெளியிடப்பட்டது, TREDS இல் நிறுவனங்களுக்கு வருவதற்கான விற்றுமுதல் வரம்பை ரூ. 500 கோடி முதல் ரூ. 250 கோடி.

ix. ரிசர்வ் வங்கி, முன்னுரிமைத் துறை கடன் விதிமுறைகளின் கீழ், சிறு நிறுவனங்களுக்குக் கடன் வழங்க, திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளுக்கு (SCBs) சரிசெய்யப்பட்ட நிகர வங்கிக் கடன் (ANBC) அல்லது கிரெடிட் சமமான தொகையான ஆஃப்-பேலன்ஸ் ஷீட் வெளிப்பாட்டின் 7.5 சதவீத இலக்கை நிர்ணயித்துள்ளது.

x ரிசர்வ் வங்கி AA கட்டமைப்பை எளிதாக்கியுள்ளது, இதன் கீழ் ஒரு வாடிக்கையாளரின் நிதிச் சொத்துக்கள் தொடர்பான தகவல்கள் அத்தகைய தகவல்களை (நிதித் தகவல் வழங்குநர்கள்) (FIP) வைத்திருப்பவர்களிடமிருந்து சேகரிக்கப்பட்டு, வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது குறிப்பிட்ட பயனர்களுக்கு (நிதித் தகவல் பயனர்கள்) டிஜிட்டல் முறையில் பாதுகாப்பான முறையில் வழங்கப்படுகின்றன. செயல்முறை. MSME கடன்களை எளிதாக்குவதற்காக AA சுற்றுச்சூழல் அமைப்பில் FIP ஆக GSTN சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.

கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளபடி, MSME துறைக்கான திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளின் (SCBs) கடன் நிலுவைத் தொகை அகில இந்தியாவிற்கும் மகாராஷ்டிராவிற்கும் மேம்பட்டுள்ளது:

(தொகை ₹ லட்சம் கோடி)

(c) மற்றும் (d): ரிசர்வ் வங்கியால் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளபடி, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் (MSME) துறைக்கு (ஜூன் 11, 2024 அன்று புதுப்பிக்கப்பட்டது) கடன் வழங்குவதற்கான முதன்மை திசையின் பத்தி 4.1 இன் படி, வங்கிகள் கட்டாயப்படுத்தப்படவில்லை எம்எஸ்இ துறையில் உள்ள யூனிட்களுக்கு ரூ.10 லட்சம் வரை கடன் வழங்கினால் பிணையப் பாதுகாப்பை ஏற்க வேண்டும். வங்கிகள், MSE அலகுகளின் நல்ல சாதனை மற்றும் நிதி நிலை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில், ரூ. வரையிலான கடனுக்கான பிணையத் தேவையை வழங்குவதற்கான வரம்பை அதிகரிக்கலாம். 25 லட்சம் (தகுந்த அதிகாரியின் ஒப்புதலுடன்). மேலும், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் அமைச்சகத்தின் (M/o MSME) திட்டமான குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாதத் திட்டம், பிணைய மற்றும் மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதத்தின் தொந்தரவுகள் இல்லாமல், குறு மற்றும் சிறு நிறுவனத் துறைக்கு கடன் ஓட்டத்தை எளிதாக்குகிறது. அதிகபட்சம் ரூ. 5 கோடி.

(இ): MSMEகளை ஆதரிப்பதற்காக 2024-25 யூனியன் பட்ஜெட்டில் வெளியிடப்பட்ட பின்வரும் அறிவிப்புகள் செயல்படுத்தப்படுகின்றன:

i. MSMEகளின் கிரெடிட் அபாயங்களைத் திரட்டுவதன் மூலம் கடன் உத்தரவாதத் திட்டம், இது MSME களுக்கு பிணையம் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் இல்லாமல் இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்குவதற்கான காலக் கடன்களை எளிதாக்கும்.

ii பொதுத்துறை வங்கிகள் MSME களை மதிப்பிடுவதற்கான தங்கள் உள் திறனை உருவாக்க மற்றும் MSME களின் டிஜிட்டல் தடயங்களின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் ஒரு புதிய கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரியை உருவாக்கும்.

iii அரசாங்க ஊக்குவிப்பு நிதியிலிருந்து உத்தரவாதம் மூலம் MSME களுக்கு அவர்களின் மன அழுத்த காலத்தில் கடன் கிடைக்கும்.

*****