இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ரிசர்வ் வங்கி) சமீபத்திய மன அழுத்த சோதனை முடிவுகள் ஒரு வலுவான நிதி அமைப்பை வெளிப்படுத்துகின்றன, வங்கிகளில் மூலதன நிலைகள் மற்றும் மோசமான நிதி நிறுவனங்கள் (என்.பி.எஃப்.சி) பாதகமான நிலைமைகளின் கீழ் கூட நெகிழ்ச்சியுடன் உள்ளன. வங்கிகள், என்.பி.எஃப்.சி கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை சோதித்த பகுப்பாய்வு, பொருளாதார இடையூறுகளைத் தாங்கும் துறையின் திறனை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

வங்கிகள்: ஒரு வலுவான மூலதன மெத்தை

செப்டம்பர் 2024 நிலவரப்படி, வங்கிகள் மொத்த மூலதனத்தை ஆபத்து எடையுள்ள சொத்து விகிதத்திற்கு (CRAR) 16.6%க்கு அறிவித்தன, இது ஒழுங்குமுறை குறைந்தபட்சம் 9%ஐ விட அதிகமாக உள்ளது. மொத்த செயல்படாத சொத்துக்கள் (ஜி.என்.பி.ஏ) விகிதம் 2.6%ஆக உள்ளது. மார்ச் 2026 க்குள் அடிப்படை BARR சற்று 16.5% ஆக குறையும் என்றாலும், பாதகமான காட்சிகள் அதை 14.3% ஆக குறைக்கக்கூடும் என்று மன அழுத்த காட்சிகள் குறிப்பிடுகின்றன. இந்த குறைப்புகள் இருந்தபோதிலும், CRAR இன்னும் ஒழுங்குமுறை வரம்பிற்கு மேலே இருக்கும், இது துறையின் வலுவான மூலதன தளத்தை பிரதிபலிக்கிறது.

வங்கிகளின் ஜி.என்.பி.ஏ விகிதங்கள் பாதகமான நிலைமைகளின் கீழ் 5.3% ஆக அதிகரிக்கக்கூடும், இது முதன்மையாக பொருளாதார மந்தநிலை மற்றும் வர்த்தக இடையூறுகளால் இயக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், திட்டமிடப்பட்ட நிலைகள் நிர்வகிக்கக்கூடியதாக இருக்கின்றன, நிதி நிறுவனங்களால் மேம்பட்ட சொத்து தரம் மற்றும் திறமையான இடர் நிர்வாகத்தைக் காட்டுகின்றன.

NBFCS: அழுத்தத்தின் கீழ் அபாயங்களை நிர்வகித்தல்

செப்டம்பர் 2024 நிலவரப்படி 21.2% அடிப்படை CRAR மற்றும் GNPA விகிதம் 3.4% உடன் NBFC துறையும் நிலைத்தன்மையை நிரூபித்தது. பாதகமான சூழ்நிலைகளின் கீழ் அழுத்த சோதனைகள் BRAR இல் 20.2% ஆக சரிவைக் குறிக்கின்றன, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான NBFC கள் மட்டுமே ஒழுங்குபடுத்தும் வாசல்கள். குறிப்பாக, ஒரு NBFC நடுத்தர-ஆபத்து காட்சிகளின் கீழ் BRAR தேவைக்குக் கீழே விழக்கூடும், அதே நேரத்தில் மூன்று பேர் அதிக ஆபத்துள்ள சூழலில் சவால்களை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.

வெளிச்செல்லும் % பொருந்தாது கிடைக்கக்கூடிய வரவுகளைப் பயன்படுத்தி (திருப்பிச் செலுத்துதல், வருமானம் அல்லது பிற பெறத்தக்கவைகள் போன்றவை) பயன்படுத்தி ஒரு நிறுவனத்தின் பணப்பரிமாற்றங்களை (கடன் தள்ளுபடிகள், பொறுப்புகள் மற்றும் செலவுகள் போன்றவை) பூர்த்தி செய்யும் திறனில் பணப்புழக்க குறைபாடுகளின் (அல்லது பொருந்தாத தன்மைகளின்) சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. இது அடிப்படையில் NBFC கள் உள்ளிட்ட நிதி நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் பணப்புழக்க அபாயத்தின் ஒரு நடவடிக்கையாகும்.

மேம்பட்ட மூலதன போதுமான தன்மை மற்றும் இறுக்கமான ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வை ஆகியவற்றின் உதவியுடன், முந்தைய ஆண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது அபாயங்களை நிர்வகிக்க NBFC கள் சிறந்த நிலையில் உள்ளன என்பதை கண்டுபிடிப்புகள் எடுத்துக்காட்டுகின்றன

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்கள்: பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் போக்குகள்

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்களும் மன அழுத்த பகுப்பாய்வின் ஒரு பகுதியாக இருந்தனர். மிட்-கேப் மற்றும் ஸ்மால்-கேப் பரஸ்பர நிதிகள் பணப்புழக்க பின்னடைவைக் காட்டின, அவற்றின் இலாகாக்களில் 25% ஐ நிர்வகிக்கக்கூடிய நிலைகளில் (5 முதல் 17 நாட்கள் வரை) மற்றும் சிறிய தொப்பிகள் நிதிகள் (11 முதல் 33 நாட்கள்) கலைக்க வேண்டிய நேரம். காப்பீட்டு முன்னணியில், பொது (190%) மற்றும் தனியார் துறை காப்பீட்டாளர்கள் (202%) ஆரோக்கியமான கடன்தொகை விகிதங்களை வெளிப்படுத்தினர், இது ஒழுங்குமுறை குறைந்தபட்சம் 150%ஐ விட கணிசமாக.

நெகிழக்கூடிய நிதித் துறை

உலகளாவிய மற்றும் உள்நாட்டு பொருளாதார சவால்களின் கீழ் கூட, இந்தியாவின் நிதி நிறுவனங்களின் பின்னடைவை ரிசர்வ் வங்கியின் மன அழுத்த சோதனைகள் அடிக்கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன. இந்த வலுவான கட்டமைப்பானது நிதி ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்கும் போது பொருளாதார வளர்ச்சியை ஆதரிக்கும் அமைப்பின் திறனில் நம்பிக்கையை வழங்குகிறது.

****

மறுப்பு: இந்த கட்டுரை தயாரிக்கும் நேரத்தில் இருக்கும் பொதுவான தகவல்களை வழங்குகிறது, மேலும் சட்டத்தின் அடுத்தடுத்த மாற்றங்களுடன் அதைப் புதுப்பிக்க நாங்கள் எந்தப் பொறுப்பையும் ஏற்கவில்லை. கட்டுரை ஒரு செய்தி புதுப்பிப்பு மற்றும் செல்வம் ஆலோசனை என கருதப்படுகிறது, இந்த கட்டுரையில் உள்ள எந்தவொரு பொருளின் விளைவாக எந்தவொரு நபருக்கும் செயல்படும் அல்லது செயல்படுவதைத் தவிர்ப்பது எந்தவொரு இழப்புக்கும் எந்தவொரு பொறுப்பையும் ஏற்றுக்கொள்ளவோ ​​அல்லது ஏற்றுக்கொள்ளவோ ​​இல்லை. குறிப்பிட்ட உண்மைகள் மற்றும் சூழ்நிலைகளின் அடிப்படையில் தொழில்முறை ஆலோசனையை எடுக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. இந்த கட்டுரை அசல் அறிவிப்பைக் குறிக்க வேண்டிய தேவையை மாற்றாது.