பணத்தை மிச்சப்படுத்துவது நிதி சுதந்திரத்திற்கான அடித்தளத்தை அமைக்கும் ஒரு முக்கியமான பழக்கமாகும். நீங்கள் கடன் இல்லாத வாழ்க்கை, ஓய்வூதிய பாதுகாப்பு அல்லது அவசர நிதியை நோக்கி செயல்படுகிறீர்களோ, ஸ்மார்ட் பண மேலாண்மை நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது. இருப்பினும், சேமிப்பது என்பது பணத்தை ஒதுக்கி வைப்பது மட்டுமல்ல – இது தானியங்கி, திறமையான மற்றும் நிலையான சேமிப்பைச் சேமிக்கும் நிரூபிக்கப்பட்ட உத்திகளைப் பின்பற்றுவது பற்றியது.

பணத்தை மிச்சப்படுத்தும் உத்திகளை மாஸ்டர் மற்றும் நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவும் 6 அத்தியாவசிய விதிகள் இங்கே.

1. உங்கள் பட்ஜெட்டில் மாஸ்டர்: 50/30/20 விதி

இதை எளிமையாக வைத்திருப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழி என்னவென்றால், உங்கள் மாத வருமான வருமானத்தை வகைகளாகப் பிரிக்கும் சதவீத அடிப்படையிலான பட்ஜெட்டைப் பயன்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்வது. சதவீதம் அடிப்படையிலான வரவு செலவுத் திட்டங்களில் மிகவும் பொதுவான வகைகளில் ஒன்று 50/30/20 விதி. செனட்டர் எலிசபெத் வாரன் மற்றும் அவரது மகள் அமெலியா வாரன் தியாகி, 2005 ஆம் ஆண்டில் வெளியிடப்பட்ட புத்தகத்தில் 50/30/20 பற்றி எழுதியது, “உங்கள் மதிப்பு: இறுதி வாழ்நாள் பணத் திட்டம்”, தனிப்பட்ட பட்ஜெட்டில் அதன் பயன்பாட்டை பிரபலப்படுத்தியதற்காக பரவலாக வரவு வைக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் வருமானத்தை மூன்று வகைகளாகப் பிரிப்பதே இதன் யோசனை, தேவைகளுக்கு 50%, விருப்பங்களுக்கு 30%, மற்றும் 20% சேமிப்புக்கு செலவிடுகிறது.

தேவைகளுக்கு 50% – உங்கள் பணத்தை நோக்கிச் செல்ல உங்களுக்கு வெறுமனே தேவைப்படும் விஷயங்கள் இவை – வாடகை, பள்ளி கட்டணம், பயன்பாட்டு பில்கள் போன்ற இல்லாமல் நீங்கள் நிர்வகிக்க முடியாத அன்றாட வாழ்க்கை செலவுகள்.

விருப்பங்களுக்கு 30% – நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தேர்ந்தெடுக்கும் விஷயங்கள் வேண்டும், ஆனால் உங்கள் பெல்ட்டை இறுக்க வேண்டியிருந்தால் இழக்க போராடாது. சாப்பிடுவது, பயணம் மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற அத்தியாவசியமற்றவை.

சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு 20% அவசர நிதிகள், கடன் கொடுப்பனவுகள், ஓய்வூதிய பங்களிப்புகள் மற்றும் செல்வத்தை உருவாக்கும் முதலீடுகள் போன்ற உங்கள் எதிர்காலத்திற்கு இது தேவைப்படுகிறது.

2. 72 இன் விதி: உங்கள் பணத்தை வேகமாக இரட்டிப்பாக்குங்கள்

நான் முதலில் முதலீட்டைப் பற்றி அறியத் தொடங்கியபோது, ​​அனைத்து எண்களும் சிக்கலான கணக்கீடுகளும் அதிகமாக உணர்ந்தன. அப்போதுதான் நான் 72 விதியைக் கண்டேன், ஒரு எளிய தந்திரம் உடனடியாக அர்த்தமுள்ளதாக இருந்தது. சிக்கலான சூத்திரங்கள் தேவையில்லாமல், உங்கள் பணத்தை இரட்டிப்பாக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதை மதிப்பிடுவதற்கான எளிதான வழி இது. 72 ஐ எடுத்து, நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் வருடாந்திர வருவாய் வீதத்தால் பிரிக்கவும், மேலும் உங்கள் முதலீடு இரு மடங்கு வளர தேவையான ஆண்டுகளைப் பற்றிய தோராயமான யோசனையைப் பெறுவீர்கள். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வருமானம் வருடத்திற்கு 8% இருந்தால், உங்கள் பணம் சுமார் ஒன்பது ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பாகும் (72 ÷ 8 = 9).

இந்த விதி முதலீட்டிற்கு பயனுள்ளதாக இல்லை – இது பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. பணவீக்கம் ஆண்டுக்கு சராசரியாக இருந்தால்அருவடிக்கு பின்னர் 12 ஆண்டுகளில் (72 ÷ 6), உங்கள் பணத்தின் வாங்கும் சக்தி பாதியாக குறைக்கப்படும். அதனால்தான் ஆரம்பத்தில் தொடங்குவது மிகவும் முக்கியமானது. நீங்கள் சிறிய அளவில் முதலீடு செய்தாலும், நீண்ட காலத்திற்குள் கூட்டு சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது, இது உங்கள் மிகப் பெரிய சொத்துக்கு நேரம் ஆகும். முன்னதாக நீங்கள் தொடங்கும்போது, ​​அதிவேக வளர்ச்சியிலிருந்து நீங்கள் அதிக பயனடைகிறீர்கள். முதலீட்டிற்குப் பின்னால் கணிதத்தை மறுபரிசீலனை செய்வதற்குப் பதிலாக, இந்த எளிய விதி உண்மையில் தொடங்குவதிலும், சீராக இருப்பதிலும் கவனம் செலுத்த உதவுகிறது.

3. 1% விதி: உந்துவிசை செலவினங்களை நிறுத்துங்கள்

ஆஸ்திரேலிய நிதி போட்காஸ்டின் தொகுப்பாளரான க்ளென் ஜேம்ஸிடமிருந்து இந்த விதி வந்துள்ளது, எனது ஆயிரக்கணக்கான பணம். உந்துவிசை செலவு என்பது உங்கள் பட்ஜெட்டை பாதையில் இருந்து வெளியேற்றுவதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும், ஆனால் அதை கட்டுக்குள் வைத்திருக்க ஒரு எளிய தந்திரம் உள்ளது – 1% விதி. நீங்கள் வாங்க விரும்பும் ஒன்று உங்கள் வருடாந்திர மொத்த வருமானத்தில் 1% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்போது, ​​அதை வாங்குவதற்கு முன்பு ஒரு நாள் காத்திருக்க வேண்டும். இந்த விதி விருப்பப்படி செலவினங்களுக்கு பொருந்தும், நீங்கள் விரும்பும் விஷயங்களுக்கு ஆனால் தேவையில்லை. இந்த குறுகிய இடைநிறுத்தம் உங்களை பின்வாங்கவும், அதை சிந்திக்கவும், உருப்படி ஒரு உண்மையான தேவையா அல்லது கடந்து செல்லும் விருப்பமா என்பதை தீர்மானிக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது. பெரும்பாலும், இரண்டு நாட்களுக்குப் பிறகு, உங்களுக்கு இது உண்மையில் தேவையில்லை என்பதை நீங்கள் உணருவீர்கள். ஆனால் வாங்குவதைப் பற்றி நீங்கள் இன்னும் வலுவாக உணர்ந்தால், இது நன்கு கருதப்பட்ட தேர்வு என்பதை அறிந்து செல்லுங்கள். இந்த எளிய பழக்கம் தேவையற்ற செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதிலும், உங்கள் நிதி இலக்குகளை கண்காணிப்பதிலும் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்

4. பாதுகாப்பு வலையை உருவாக்கு: 3x அவசர நிதி விதி

எலிசபெத் வாரன் இது மிகவும் பிரபலமானது 50/30/20 விதிஅவளுடைய புத்தகம் உங்கள் மதிப்பு அனைத்தும் (அமெலியா வாரன் தியாகியுடன் இணைந்து எழுதப்பட்டது) அவசர சேமிப்பின் தேவையையும் வலியுறுத்துகிறது. நம்மீது ஆச்சரியங்களை வீசுவதற்கான ஒரு வழி வாழ்க்கை உள்ளது, அவை அனைத்தும் இனிமையானவை அல்ல. இது ஒரு எதிர்பாராத மருத்துவ மசோதா, அல்லது வேலை இழப்பு கூட இருந்தாலும், நீங்கள் குறைந்தபட்சம் எதிர்பார்க்கும்போது நிதி அவசரநிலைகள் ஏற்படலாம். அதனால்தான் அவசர நிதியை வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியமானது – திட்டமிட்டபடி விஷயங்கள் செல்லாதபோது பின்வாங்க ஒரு பாதுகாப்பு வலையை இது வழங்குகிறது. வெறுமனே, தேவைப்படும்போது அதை எளிதாக அணுகக்கூடிய இடத்தில் குறைந்தது மூன்று முதல் ஆறு மாத மதிப்புள்ள அத்தியாவசிய செலவுகளைச் சேமிக்க வேண்டும். இந்த பணத்தை உங்கள் அன்றாட செலவினக் கணக்கிலிருந்து தனித்தனியாக வைத்திருப்பது நல்லது, எனவே நீங்கள் தோன்றாதவர்களுக்கு அதில் மூழ்குவதற்கு ஆசைப்படவில்லை. அவசர நிதியை உருவாக்குவதற்கு நேரம் எடுக்கும் போது, ​​சிறிய பங்களிப்புகள் கூட சேர்க்கின்றன, மேலும் வாழ்க்கை உங்கள் வழியில் ஒரு வளைகோலை வீசும்போது பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.

5. தானியங்கு சேமிப்பை தானியங்கு: ஆட்டோமேஷன் விதி

நான் முதலில் சேமிக்கத் தொடங்கியபோது, ​​மாத இறுதியில் எஞ்சியிருப்பதை ஒதுக்கி வைப்பேன் என்று நான் எப்போதும் சொன்னேன். ஆனால் நேர்மையாக இருக்கட்டும் – ஒருபோதும் மிச்சமில்லை. தந்திரம் மன உறுதியைப் பற்றியது அல்ல, ஆனால் சேமிப்பு தானாகவே நிகழ்கிறது என்பதை நான் உணர்ந்தேன். இந்த மூலோபாயத்திற்கான மிகப்பெரிய வக்கீல்களில் ஒருவர் டேவிட் பாக், ஆசிரியர் தானியங்கி மில்லியனர். வேறு எதற்கும் செலவழிப்பதற்கு முன்பு சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு கணக்குகளுக்கு தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைப்பதன் மூலம் “முதலில் உங்களை செலுத்துதல்” என்ற கருத்தை அவர் வலியுறுத்துகிறார். எனது சேமிப்புக் கணக்கிற்கு ஒரு தானியங்கி பரிமாற்றத்தை நான் அமைத்த தருணம், விஷயங்கள் மாறிவிட்டன. நான் அதைப் பற்றி சிந்திக்க வேண்டியதில்லை, என்னை நினைவூட்ட வேண்டியதில்லை – அது நடந்தது. ஆச்சரியப்படும் விதமாக, நான் ஒருபோதும் பணத்தை தவறவிட்டதில்லை. உங்கள் சோதனை கணக்கில் உட்கார்ந்திருப்பதை நீங்கள் காணாதபோது, ​​உங்களுக்கு உண்மையில் தேவையில்லாத விஷயங்களுக்கு செலவழிக்க நீங்கள் குறைவாகவே இருக்க வேண்டும் என்று அது மாறிவிடும். பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி பயன்பாடுகள் தொடர்ச்சியான இடமாற்றங்களை திட்டமிடுவதை மிகவும் எளிதாக்குகின்றன, எனவே ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் பணத்தை கைமுறையாக நகர்த்த வேண்டியதில்லை. நீங்கள் அந்த சிறிய படியை எடுத்தவுடன், சேமிப்பது சிரமமின்றி, காலப்போக்கில், நீங்கள் அதை உணராமல் ஒரு நிதி மெத்தை உருவாக்குகிறீர்கள்.

6. உங்கள் நிதிகளை குறிக்கவும்: உருப்படி, உருப்படி அவுட் விதி

சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு ஆன்லைன் ஷாப்பிங்கிற்கு நன்றி, ஒழுங்குமுறை எவ்வளவு விரைவாக குவிந்து கொண்டிருக்கிறது என்பதை உணராமல், புதிய விஷயங்களை – துணிகள், கேஜெட்டுகள், சீரற்ற வீட்டுப் பொருட்கள் -தொடர்ந்து வாங்குவதைக் கண்டேன். அப்போதுதான் நான் உருப்படியைக் கண்டேன், உருப்படி அவுட் ரூல், அது நான் செலவினங்களைப் பார்த்த விதத்தை முற்றிலும் மாற்றியது. யோசனை எளிதானது: உங்கள் வாழ்க்கையில் புதிதாக ஒன்றைக் கொண்டு வரும்போதெல்லாம், வேறு ஏதாவது செல்ல வேண்டும். ஒரு புதிய ஜோடி காலணிகளை வாங்கினீர்களா? பழைய ஜோடியை நன்கொடையாக வழங்கவும். உங்கள் தொலைபேசியை மேம்படுத்தவா? முந்தைய ஒன்றை விற்கவும்.

முதலில், இது சற்று கட்டுப்படுத்தப்பட்டதாக உணர்ந்தது, ஆனால் காலப்போக்கில், இது எனது வாங்குதல்களை மிகவும் வேண்டுமென்றே செய்ததை உணர்ந்தேன். மனதில்லாமல் பொருட்களை வாங்குவதற்குப் பதிலாக, எனக்கு உண்மையில் தேவையா என்று கேள்வி எழுப்ப ஆரம்பித்தேன். இது எனது இடத்தையும் ஒழுங்கமைக்கவும், பணத்தை மிச்சப்படுத்தவும் எனக்கு உதவியது – ஏனென்றால் ஒவ்வொரு புதிய கொள்முதலிலும் நீங்கள் எதையாவது விட்டுவிட வேண்டியிருக்கும் போது, ​​நீங்கள் வாங்குவதைப் பற்றி இயற்கையாகவே தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டீர்கள்.

இந்த அணுகுமுறையை ஜோசுவா பெக்கர் பரவலாக ஊக்குவித்துள்ளார்அருவடிக்கு மினிமலிசத்தைப் பற்றி நோக்கத்துடன் வாழ ஒரு வழியாக யார் பேசுகிறார்கள், மற்றும் குறைந்தபட்சவாதிகள் (ஜோசுவா ஃபீல்ட்ஸ் மில்பர்ன் & ரியான் நிக்கோடெமஸ்), அவர்கள் மனக்கிளர்ச்சியுடன் அல்லாமல் சிந்தனையுடன் உட்கொள்வதை வலியுறுத்துகிறார்கள். இந்த விதி வீழ்ச்சியடைய உதவுகையில், அதன் உண்மையான சக்தி நிதி ஒழுக்கத்தில் உள்ளது – இது உங்கள் வாழ்க்கைக்கு உண்மையிலேயே மதிப்பைச் சேர்க்கும் விஷயங்களுக்கு மட்டுமே நீங்கள் செலவிடுகிறீர்கள் என்பதை இது உறுதி செய்கிறது.

இறுதி எண்ணங்கள்: சிறிய மாற்றங்கள் பெரிய முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும்

உங்கள் நிதிகளைக் கட்டுப்படுத்துவது ஒரே இரவில் நடக்காது, ஆனால் சிறிய, நிலையான படிகள் பெரிய மாற்றங்களுக்கு வழிவகுக்கும். இந்த ஆறு எளிய மற்றும் சக்திவாய்ந்த விதிகள் நீங்கள் பாதையில் இருக்க உதவும்-நீங்கள் கடனை அடைப்பது, எதிர்காலத்தை மிச்சப்படுத்துவது அல்லது நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்குவது போன்றவற்றில் நீங்கள் பணியாற்றினாலும். 50/30/20 விதியுடன் புத்திசாலித்தனமாக பட்ஜெட் செய்வதன் மூலம் தொடங்கவும், 72 இன் விதி உங்கள் முதலீடுகளை வழிநடத்தட்டும், மேலும் உந்துவிசை செலவினங்களை 1% விதியுடன் கட்டுக்குள் வைக்கவும். எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு திடமான 3x அவசர நிதி உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்அருவடிக்கு செயல்முறையை சிரமமின்றி செய்ய உங்கள் சேமிப்பை தானியங்குபடுத்துங்கள், மேலும் உருப்படி, உருப்படி விதியுடன் கவனத்துடன் செலவினங்களைத் தழுவுங்கள்.

இந்த பழக்கங்களை உங்கள் வழக்கத்தின் ஒரு பகுதியாக மாற்றுவதன் மூலம், நீங்கள் அதிகமாக உணராமல் ஒரு வலுவான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்குவீர்கள். விரைவில் நீங்கள் தொடங்கினால், விரைவில் நீங்கள் முடிவுகளைப் பார்ப்பீர்கள் – உங்கள் எதிர்கால சுயமானது நீங்கள் செய்த நன்றியுடன் இருக்கும்!

****

டாக்டர் ரீடிஷ் குப்தா | பட்டய மார்க்கெட்டர் (சிஐஎம் யுகே) | இயக்குனர், செல்வ விஸ்டம் இந்தியா பிரைவேட் லிமிடெட்