#கி.பி

இந்தியாவில் வரி சேமிப்பு முதலீடுகள் என்று வரும்போது, ​​PPF, ELSS, FD மற்றும் தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) போன்ற விருப்பங்கள் அடிக்கடி நினைவுக்கு வரும். இவற்றில், NPS அதன் தனித்துவமான வரிச் சலுகைகள் மற்றும் நீண்ட கால ஓய்வூதிய திட்டமிடல் நன்மைகள் ஆகியவற்றிற்காக தனித்து நிற்கிறது. ஆனால் இந்தியாவில் வரிச் சேமிப்புக்கான சிறந்த வழி இதுதானா?

என்பதை இந்தக் கட்டுரை ஆராய்கிறது NPS வரி நன்மைகள்அதன் அம்சங்கள் மற்றும் பிற பிரபலமான வரி சேமிப்பு கருவிகளுடன் ஒப்பிடும் விதம். கூடுதலாக, NPS கணக்கை எவ்வாறு திறப்பது என்பது குறித்து நாங்கள் உங்களுக்கு வழிகாட்டுவோம், எனவே நீங்கள் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கலாம்.

NPS என்றால் என்ன?

நேஷனல் பென்ஷன் சிஸ்டம் (என்பிஎஸ்) என்பது அரசாங்கத்தின் ஆதரவுடன் கூடிய ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும், இது தனிநபர்கள் தங்கள் வேலை செய்யும் ஆண்டுகளில் வரிச் சலுகைகளை அனுபவிக்கும் போது அவர்களின் எதிர்காலத்திற்காக முதலீடு செய்வதை ஊக்குவிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட வருமானத்தை வழங்குகிறது மற்றும் பங்களிப்புகள், நிதி ஒதுக்கீடு மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவற்றில் நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கிறது.

NPS 18-70 வயதுடைய இந்தியக் குடிமக்களுக்குத் திறந்திருக்கும் மற்றும் ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (PFRDA) கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. இது இரண்டு வகையான கணக்குகளை உள்ளடக்கியது:

1. அடுக்கு I கணக்கு: வரிச் சலுகைகளுடன் கூடிய முதன்மை ஓய்வூதியக் கணக்கு.

2. அடுக்கு II கணக்கு: வரிச் சலுகைகள் இல்லாத தன்னார்வ சேமிப்புக் கணக்கு.

NPS இன் முக்கிய அம்சங்கள்

1. சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வருமானம்: முதலீடுகள் ஈக்விட்டி, கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் என பன்முகப்படுத்தப்படுகின்றன, நிலையான வருமான விருப்பங்களை விட பொதுவாக அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது.

2. குறைந்த நிதி மேலாண்மை செலவுகள்: NPS இன் செலவு விகிதம் தொழில்துறையில் மிகக் குறைவாக உள்ளது, இது நிகர வருமானத்தை அதிகரிக்கிறது.

3. நெகிழ்வுத்தன்மை: சந்தாதாரர்கள் தங்கள் நிதி மேலாளரை தேர்வு செய்யலாம், நிதியை மாற்றலாம் மற்றும் அவர்களின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை முடிவு செய்யலாம்.

4. பெயர்வுத்திறன்: NPS கணக்குகள் வேலை மாற்றங்கள் மற்றும் இடங்கள் முழுவதும் செயலில் மற்றும் எடுத்துச் செல்லக்கூடியதாக இருக்கும்.

5. பாதுகாப்பான ஓய்வூதிய கார்பஸ்: ஓய்வு பெறும்போது, ​​கார்பஸில் 60% வரி இல்லை, 40% வருடாந்திரத்தை வாங்கப் பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.

NPS வரி பலன்கள்: எதை வேறுபடுத்துகிறது?

NPS கணிசமான வரி-சேமிப்பு நன்மைகளை வழங்குகிறது, இது வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைப்பதற்கான மிகவும் விரும்பப்படும் கருவிகளில் ஒன்றாகும்

1. பிரிவு 80C இன் கீழ் விலக்குகள்

NPSக்கான பங்களிப்புகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் ₹1.5 லட்சம் வரையிலான விலக்குகளுக்குத் தகுதிபெறும். இது PPF, ELSS மற்றும் LIC பிரீமியங்கள் போன்ற பிற கருவிகள் உட்பட ஒட்டுமொத்த வரம்பிற்குள் உள்ளது.

2. பிரிவு 80CCD(1B) கீழ் கூடுதல் விலக்கு

கூடுதலாக ₹50,000 பிரத்தியேகமாகப் பெறலாம் NPS பங்களிப்புகள் பிரிவு 80CCD(1B) இன் கீழ், பிரிவு 80C இன் ₹1.5 லட்சத்திற்கு மேல் மற்றும் அதற்கு மேல்.

3. பிரிவு 80CCD(2) இன் கீழ் பணியமர்த்தும் பங்களிப்புகள்

சம்பளம் பெறும் நபர்களுக்கு, NPSக்கான (சம்பளத்தின் 10% வரை) முதலாளியின் பங்களிப்புகள் வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன மற்றும் ₹1.5 லட்சம் வரம்பின் பகுதியாக இல்லை. இது ஊழியர்களுக்கு கூடுதல் சேமிப்பை வழங்குகிறது.

4. வரி இல்லாத முதிர்வு

ஓய்வு பெறும்போது, ​​மொத்த திரட்டப்பட்ட கார்பஸில் 60% வரை வரி இல்லாமல் திரும்பப் பெறலாம்.

5. வரி-திறமையான வருடாந்திர வருமானம்

வருடாந்திர வருமானம் பெறப்பட்ட ஆண்டில் வரி விதிக்கப்படும் அதே வேளையில், கார்பஸில் 40% உடன் வருடாந்திரத்தை வாங்குவதற்கான தேவையானது ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நிலையான வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது.

NPS மற்ற வரி சேமிப்பு விருப்பங்களுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறது?

ELSS போன்ற விருப்பங்கள் குறைந்த லாக்-இன் காலத்தின் காரணமாக அதிக வருமானத்தை அளிக்கும் அதே வேளையில், NPS-ன் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வளர்ச்சி, வரி செயல்திறன் மற்றும் ஓய்வூதிய கவனம் ஆகியவை அதை நன்கு வட்டமான தேர்வாக ஆக்குகின்றன.

ஒரு NPS கணக்கை எவ்வாறு திறப்பது

NPS கணக்கைத் திறப்பது எளிமையானது மற்றும் ஆன்லைனிலும் ஆஃப்லைனிலும் செய்யலாம். இங்கே ஒரு படிப்படியான வழிகாட்டி:

தகுதி

• 18-70 வயதுடைய எந்தவொரு இந்திய குடிமகனும் என்பிஎஸ் கணக்கைத் திறக்கலாம்.
• NRI களும் தகுதியானவர்கள்.

ஆன்லைன் பதிவு

1. NPS போர்ட்டலைப் பார்வையிடவும்: முன்னணி வங்கியின் போர்ட்டலின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்குச் செல்லவும் (எ.கா., ஐசிஐசிஐ வங்கி).

2. KYC ஐ முடிக்கவும்: KYC சரிபார்ப்புக்கு ஆதார் அல்லது பான் விவரங்களை வழங்கவும்.

3. கணக்கு வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: அடுக்கு I (கட்டாயம்) மற்றும் அடுக்கு II (விரும்பினால்) தேர்வு செய்யவும்.

4. நிதி ஒதுக்கீட்டை அமைக்கவும்: உங்கள் முதலீட்டு கலவையை முடிவு செய்யுங்கள் (செயலில் அல்லது தானியங்கு தேர்வு).

5. பங்களிப்பு செய்யுங்கள்: அடுக்கு I கணக்குகளுக்கு குறைந்தபட்சம் ₹500 இல் தொடங்குங்கள்.

6. PRAN பெறவும்: வெற்றிகரமான பதிவுக்குப் பிறகு, கணக்கு அணுகலுக்கான நிரந்தர ஓய்வூதியக் கணக்கு எண்ணைப் (PRAN) பெறுவீர்கள்.

ஆஃப்லைன் பதிவு

1. ஐசிஐசிஐ வங்கிக் கிளைகள் போன்ற பாயின்ட் ஆஃப் பிரசன்ஸ் (பிஓபி)க்குச் செல்லவும்.

2. NPS விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து KYC ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்.

3. ஆரம்ப பங்களிப்பை (குறைந்தபட்சம் ₹500) டெபாசிட் செய்யவும்.

4. வெற்றிகரமாக பதிவு செய்தவுடன் உங்கள் PRAN கார்டை சேகரிக்கவும்.

NPS வரி நன்மைகளை அதிகப்படுத்துவதற்கான சிறந்த நடைமுறைகள்

1. ₹1.5 லட்சத்திற்கு மேல் பங்களிக்கவும்

சேமிப்பை அதிகரிக்க, பிரிவு 80CCD(1B) இன் கீழ் கூடுதல் ₹50,000 கழிவைப் பயன்படுத்தவும்.

2. அந்நிய முதலாளி பங்களிப்புகள்

உங்கள் NPS கணக்கில் பங்களிக்க உங்கள் முதலாளியை ஊக்குவிக்கவும். இது வரி இல்லாதது மற்றும் உங்கள் கார்பஸில் சேர்க்கிறது.

3. சரியான நிதி ஒதுக்கீட்டைத் தேர்வு செய்யவும்

சமபங்கு மற்றும் கடன் கருவிகளின் சிறந்த கலவையைத் தேர்ந்தெடுக்க உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நிதி இலக்குகளை மதிப்பிடுங்கள்.

4. ஓய்வூதியம் திரும்பப் பெறுவதற்கான திட்டம்

ஓய்வூதியத்தின் போது வரி இல்லாத பலன்களை மேம்படுத்துவதற்குத் திரும்பப் பெறுவதற்கான உத்திகளை உருவாக்கவும்.

5. செயல்திறனைக் கண்காணிக்கவும்

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைத் தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து, உகந்த வருமானத்தை உறுதிசெய்து, தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.

NPS இல் யார் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?

• சம்பளம் பெறும் வல்லுநர்கள்: வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை குறைக்க மற்றும் ஒரு ஓய்வூதிய கார்பஸ் உருவாக்க.
• சுயதொழில் செய்பவர்கள்: நீண்ட கால சேமிப்பு மற்றும் பிரிவு 80CCD(1B) இன் கீழ் கூடுதல் வரிச் சலுகைகளுக்கு.
• இளம் முதலீட்டாளர்கள்: கூட்டு மற்றும் சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வருமானத்திலிருந்து பயனடைய.
• வரி உணர்வுள்ள நபர்கள்: ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடும் போது சேமிப்பை அதிகரிக்க விரும்புவோருக்கு.

NPS சிறந்த வரி சேமிப்பு விருப்பமா?

NPS இணையற்ற வரிச் சலுகைகளை வழங்கினாலும், அது அனைவருக்கும் பொருந்தாது. தேடும் நபர்களுக்கு இது சிறந்தது:

• நீண்ட கால நிதி திட்டமிடல்.
• ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நிலையான வருமானத்துடன் பாதுகாப்பான ஓய்வூதிய கார்பஸ்.
• அதிக ரிஸ்க் முதலீடுகளை பூர்த்தி செய்யும் வரி சேமிப்பு விருப்பங்கள்.

NPSக்கு ICICI வங்கி போன்ற முன்னணி வங்கிகளை ஏன் தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

ICICI வங்கி உங்கள் NPS கணக்கைத் திறந்து நிர்வகிக்கும் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறது:

• ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் விருப்பங்கள்: உங்களுக்கு விருப்பமான முறையில் பதிவு செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மை.
• நிபுணர் வழிகாட்டுதல்: வரிச் சலுகைகளை மேம்படுத்த உங்களுக்கு உதவும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட உதவி.
• பாதுகாப்பான பரிவர்த்தனைகள்: தொந்தரவு இல்லாத பங்களிப்புகள் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல்.

முடிவுரை

தி தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) இது ஒரு வரி-சேமிப்பு கருவியை விட அதிகம் – இது ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் ஒரு மூலக்கல்லாகும். செல்வத்தை உருவாக்குதல் மற்றும் வரி செயல்திறன் ஆகியவற்றின் இரட்டை நன்மையுடன், நீண்ட கால நிதி பாதுகாப்பை மதிக்கும் வரி செலுத்துவோருக்கு NPS ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.

NPS வரிச் சலுகைகளின் முழுத் திறனையும் திறக்கவும், வசதியான எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கவும் இன்றே உங்கள் NPS பயணத்தைத் தொடங்குங்கள்.