#கி.பி

தனிநபர் கடன் தகுதி: உங்கள் ஒப்புதலைத் தீர்மானிக்கும் முக்கிய காரணிகள்

அவசரச் செலவுகளை நிர்வகிக்க, கடனை ஒருங்கிணைக்க அல்லது குறிப்பிடத்தக்க கொள்முதலுக்கு நிதியளிப்பதற்கு தனிநபர் கடன் (PL) ஒரு பயனுள்ள நிதிக் கருவியாக இருக்கும். இருப்பினும், தனிநபர் கடனுக்கான ஒப்புதலைப் பெறுவது அதன் பலன்களை அனுபவிப்பதற்கு முன் ஒரு முக்கியமான படியாகும். கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கான தகுதியான நபரா என்பதை தீர்மானிக்க பல்வேறு காரணிகளை கடன் வழங்குபவர்கள் மதிப்பீடு செய்கின்றனர். இந்த முக்கிய தகுதி அளவுகோல்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக மேம்படுத்தலாம் மற்றும் செயல்முறையை சீராக்க உதவும்.

இந்தக் கட்டுரையில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் முதன்மையான காரணிகளை ஆராய்கிறது தனிநபர் கடன் தகுதிசாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் விண்ணப்பங்களை திறம்பட தயார் செய்ய உதவும் நுண்ணறிவு மற்றும் உதவிக்குறிப்புகள்.

தனிநபர் கடன் தகுதியை பாதிக்கும் காரணிகள்

கிரெடிட் ஸ்கோர்

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் தகுதியின் எண்ணியல் பிரதிநிதித்துவமாகும், இது அவர்களின் கடன் வரலாற்றிலிருந்து பெறப்பட்டது. 300 முதல் 900 வரை, கட்டணம் செலுத்திய வரலாறு, செலுத்த வேண்டிய தொகைகள், கடன் பயன்பாடு மற்றும் கடன் வரலாற்றின் நீளம் போன்ற காரணிகளால் மதிப்பெண் பாதிக்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக கடன் ஒப்புதலுக்கு குறைந்தபட்ச மதிப்பெண் தேவைப்படுகிறது, இது கடன் வழங்கும் நிறுவனத்திற்கு இடையே வேறுபடலாம். 750 அல்லது அதற்கும் அதிகமான மதிப்பெண் பெற்ற விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக தனிநபர் கடனுக்கு ஆதரவாக உள்ளனர்.

அதிக மதிப்பெண்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் போன்ற சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கும். ஆர்வமுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள், ஏற்கனவே இருக்கும் EMIகள் மற்றும் பயன்பாட்டு பில்களில் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதன் மூலம் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தலாம், கிரெடிட் பயன்பாட்டை கிடைக்கக்கூடிய வரம்பில் 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருத்தல் மற்றும் பல கடினமான விசாரணைகளைத் தவிர்க்க புதிய கடன் விசாரணைகளை வரம்பிடலாம்.

வருமானம் மற்றும் வேலை நிலைத்தன்மை

PL கடன் தகுதியை தீர்மானிப்பதில் நிலையான வருமானம் ஒரு முக்கிய காரணியாகும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடனாளியின் திறனை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வழங்குபவர்கள் வருமானத்தை மதிப்பிடுகின்றனர். ஒரு நிலையான வேலைவாய்ப்பு வரலாறு, பொதுவாக குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடத்திற்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இது நிதி நம்பகத்தன்மையைக் குறிக்கிறது. சம்பளம், ஃப்ரீலான்ஸ் வருமானம் மற்றும் வாடகை வருமானம் போன்ற பல்வேறு வருமான ஆதாரங்களைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வருவாயைச் சரிபார்க்க பேஸ்லிப்புகள், வரி அறிக்கைகள் மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் போன்ற ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும். நிலையான மற்றும் போதுமான வருவாயை நிரூபிப்பது கடனாளியின் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் கடப்பாடுகளைச் சந்திக்கும் திறனைக் கடனளிப்பவர்களுக்கு உறுதியளிக்கிறது.

கடன்-வருமான விகிதம்

கடன்-வருமானம் (டிடிஐ) விகிதம் ஒரு கடனாளியின் மாதாந்திர கடன் செலுத்துதல்களை அவர்களின் மொத்த மாத வருமானத்துடன் ஒப்பிடுகிறது. ஒரு சதவீதமாக கணக்கிடப்பட்டால், குறைந்த டிடிஐ ஆரோக்கியமான நிதி நிலைமையையும் கூடுதல் கடனை நிர்வகிக்கும் சிறந்த திறனையும் குறிக்கிறது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் டிடிஐ விகிதத்தை 30% அல்லது அதற்கும் குறைவாக விரும்புகிறார்கள், ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் செலவுகள், ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் மற்றும் புதிய கடனை ஈடுகட்ட போதுமான வருமானம் உள்ளதாக இது தெரிவிக்கிறது.

அதிக டிடிஐ விகிதங்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது கடன் நிராகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும், ஏனெனில் அவை இயல்புநிலையின் அதிக ஆபத்தைக் குறிக்கின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் தற்போதைய கடன்களை செலுத்துவதன் மூலம், தங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பதன் மூலம் அல்லது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் புதிய கடனைத் தவிர்ப்பதன் மூலம் தங்கள் டிடிஐ விகிதத்தை மேம்படுத்தலாம்.

கடன் தொகை மற்றும் நோக்கம்

கோரப்பட்ட பணத்தின் அளவு மற்றும் கடனின் நோக்கம் ஆகியவை தனிநபர் கடனுக்கான தகுதியை கணிசமாக பாதிக்கலாம். கடனாளியின் வருமானம், கடன் விவரம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதித் திறன் ஆகியவற்றுடன் விரும்பிய கடன் தொகை ஒத்துப்போகிறதா என்பதை கடனளிப்பவர்கள் மதிப்பிடுகின்றனர். பெரிய கடன் தொகைகளுக்கு பொதுவாக வலுவான கடன் மதிப்பெண்கள் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைக்க அதிக நிலையான வருமானம் தேவைப்படுகிறது.

கூடுதலாக, கடனளிப்பவர்கள் கடனின் நோக்கத்தைப் பற்றி விசாரிக்கலாம்-அது கடன் ஒருங்கிணைப்பு, வீட்டு மேம்பாடு அல்லது தனிப்பட்ட செலவுகள் – இது அவர்களின் இடர் மதிப்பீட்டை பாதிக்கலாம். உதாரணமாக, ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கான தனிநபர் கடன், விடுமுறை போன்ற விருப்பமான செலவினங்களுக்கு ஒன்றை விட மிகவும் சாதகமானதாகக் காணப்படலாம், ஏனெனில் அது பொறுப்பான நிதி நிர்வாகத்தை பரிந்துரைக்கலாம். இந்தக் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் விண்ணப்பங்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளவும், கோரப்பட்ட தொகைகள் நியாயமானவை மற்றும் நியாயமானவை என்பதை உறுதிசெய்வதன் மூலம் அவர்களின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தவும் உதவும்.

கடன் வரலாறு

கடன் வரலாறு விண்ணப்பதாரரின் கடந்தகால கடன் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை பிரதிபலிக்கிறது. கடன் கணக்குகள், பணம் செலுத்தும் முறைகள் மற்றும் திவால் போன்ற பொதுப் பதிவுகள் பற்றிய விவரங்கள் இதில் அடங்கும். ஒரு வலுவான கடன் வரலாறு பொறுப்பான நிதி நடத்தையை நிரூபிக்கிறது மற்றும் கடன்களுக்கான தகுதியை மேம்படுத்தலாம். மாறாக, எதிர்மறை மதிப்பெண்கள்-தாமதமாக பணம் செலுத்துதல், இயல்புநிலை அல்லது திவால் போன்றவை-கடனாளியின் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக பாதிக்கலாம். கடனளிப்பவர்கள் ஆபத்தை மதிப்பிடுவதற்கு கடன் வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள், எனவே நேர்மறையான கடன் பதிவை பராமரிப்பது அவசியம்.

ஒருவருடைய கிரெடிட் அறிக்கையை தவறாமல் சரிபார்ப்பது மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள ஏதேனும் சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது, ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதியை மேம்படுத்தவும், தனிநபர் கடன்களுக்கான கடன் தகுதியை அதிகரிக்கவும் உதவும்.

கடன் வழங்குபவர் குறிப்பிட்ட தேவைகள்

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குபவரும் தனிப்பட்ட கடன் தகுதிக்கான அவர்களின் சொந்த அளவுகோல்களைக் கொண்டுள்ளனர், இது அவர்களின் ஆபத்து பசி மற்றும் கடன் கொள்கைகளைப் பொறுத்து உள்ளது. இந்த மாறுபாடு என்பது, சாத்தியமான கடனாளிகள் பல கடன் வழங்குநர்களை ஆராய்ந்து, அவர்களின் நிதி விவரங்களுக்கு சிறந்த பொருத்தத்தைக் கண்டறிய வேண்டும் என்பதாகும்.

இந்த கடன் வழங்குபவர்-குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வது, கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் விண்ணப்பங்களை அதற்கேற்ப வடிவமைக்க அனுமதிக்கிறது, அவர்கள் தேவையான அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்வதை உறுதிசெய்து, வெற்றிகரமான கடன் விண்ணப்பத்திற்கான வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது.

கூடுதல் பரிசீலனைகள்

முதன்மை காரணிகளுக்கு அப்பால், பல கூடுதல் பரிசீலனைகள் தனிநபர் கடன் தகுதியை பாதிக்கலாம். வயது மற்றும் இருப்பிடம் போன்ற மக்கள்தொகை காரணிகள் கடனளிப்பவரின் முடிவு அல்லது குறிப்பிட்ட தகுதித் தேவைகளைப் பாதிக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, டெல்லி மற்றும் மும்பை போன்ற அடுக்கு 1 நகரங்களில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அந்த பகுதிகளில் வாழ்க்கைச் செலவு அதிகமாக இருப்பதால், சில கடனளிப்பவர்களுக்கு அதிக குறைந்தபட்ச வருமானத் தேவைகள் இருக்கலாம்.

வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் நிலையான வருமானத்துடன் இணை கையொப்பமிடுபவர் இருப்பது ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம் மற்றும் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கும். இந்தக் காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் மிகவும் அழுத்தமான விண்ணப்பத்தை முன்வைத்து, தனிநபர் கடனை வெற்றிகரமாகப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம்.

முடிவுரை

தனிநபர் கடன் தகுதியைப் புரிந்துகொள்வது, தகவலறிந்த கடன் வாங்கும் முடிவை எடுப்பதற்கான முதல் படியாகும். கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமான ஸ்திரத்தன்மை, கடன்-வருமான விகிதம் மற்றும் கடன் வரலாறு போன்ற முக்கிய காரணிகள் ஒப்புதல் செயல்பாட்டில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு வகிக்கின்றன. உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை மேம்படுத்துவதற்கு முன்முயற்சியுடன் நடவடிக்கை எடுப்பதன் மூலமும், கடன் வழங்குபவர் சார்ந்த தேவைகளைப் பற்றி அறிந்திருப்பதன் மூலமும், உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் மற்றும் சாதகமான விதிமுறைகளை வழங்கும் தனிநபர் கடனைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தலாம்.

SMFG இந்தியா கிரெடிட் போன்ற புகழ்பெற்ற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், கருவிகளை வழங்குவதன் மூலம் உங்கள் முடிவெடுக்கும் செயல்முறைக்கு உதவுகின்றன தனிநபர் கடன் தகுதி கால்குலேட்டர். உங்களின் நிகர மாத வருமானம் மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள கடமைகள் போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் நீங்கள் தகுதிபெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகையின் யதார்த்தமான மதிப்பீட்டை இந்தக் கருவி வழங்குகிறது.

*T&C பொருந்தும். கடன் வழங்குபவரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடனாளியின் தகுதியின் அடிப்படையில் இறுதி ஒப்புதல், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் வழங்கல் செயல்முறை மாறுபடலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.