டிசம்பர் 6, 2024 அன்று, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பணப்புழக்கம், நிதிச் சந்தைகள், ஃபின்டெக், நிதி உள்ளடக்கம் மற்றும் கட்டண முறைகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு துறைகளில் முக்கிய வளர்ச்சி மற்றும் ஒழுங்குமுறை கொள்கை நடவடிக்கைகளை கோடிட்டுக் காட்டியது. ரொக்க கையிருப்பு விகிதத்தை (CRR) 50 அடிப்படை புள்ளிகள் குறைத்து, வங்கி அமைப்பில் ₹1.16 லட்சம் கோடியை விடுவிப்பது குறிப்பிடத்தக்க படியாகும். கூடுதலாக, அதிக மூலதன வரவுகளை ஈர்ப்பதற்காக ரிசர்வ் வங்கி வெளிநாட்டு நாணயம் வதிவாளர் அல்லாத வங்கி (எஃப்சிஎன்ஆர்(பி)) டெபாசிட்டுகளுக்கான வட்டி விகித உச்சவரம்புகளை உயர்த்தியுள்ளது. FX-Retail தளமானது பாரத் கனெக்ட் வழியாக மேம்படுத்தப்பட்ட சேவைகளை வழங்க விரிவுபடுத்தப்படும், பயனர்களுக்கு குறிப்பாக MSMEகளுக்கு அணுகலை அதிகரிக்கும். fintech டொமைனில், RBI வட்டி விகித அளவுகோல்களை மேம்படுத்த பாதுகாப்பான ஓவர்நைட் ரூபாய் விகிதத்தை (SORR) அறிமுகப்படுத்தியது, அதே சமயம் “கனெக்ட் 2 ரெகுலேட்” என்ற புதிய முயற்சியானது விதிமுறைகளை வடிவமைப்பதில் பங்குதாரர்களின் பங்கேற்பை அழைக்கிறது. ரிசர்வ் வங்கி பரந்த தகவல்தொடர்புக்கான பாட்காஸ்ட்களைத் தொடங்கவும், பிணையமில்லாத விவசாயக் கடன் வரம்புகளை ₹2 லட்சமாக உயர்த்தவும் திட்டமிட்டுள்ளது. சிறு நிதி வங்கிகள் (SFBs) இப்போது UPI மூலம் முன் அனுமதி பெற்ற கடன் வரிகளை வழங்க அனுமதிக்கப்படும், இது கடன் அணுகலை விரிவுபடுத்துகிறது. மேலும், நிதித் துறைக்கான பொறுப்பான AI கட்டமைப்பை உருவாக்க ஒரு குழு அமைக்கப்படும், மேலும் AI ஐப் பயன்படுத்தி கழுதை வங்கிக் கணக்குகளைக் கண்டறிய ஒரு பைலட் திட்டம் (MuleHunter.AI) நடந்து வருகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி

வளர்ச்சி மற்றும் ஒழுங்குமுறை கொள்கைகள் பற்றிய அறிக்கை

செய்தி வெளியீடு: 2024-2025/1648, தேதி: டிசம்பர் 06, 2024

(i) பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதிச் சந்தைகள் தொடர்பான பல்வேறு வளர்ச்சி மற்றும் ஒழுங்குமுறைக் கொள்கை நடவடிக்கைகளை இந்த அறிக்கை அமைக்கிறது; (ii) ஒழுங்குமுறை; (iii) தொடர்பு; (iv) நிதி உள்ளடக்கம்; (v) கட்டண முறைகள்; மற்றும் (vi) ஃபின்டெக்.

I. பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதிச் சந்தைகள்

1. பண கையிருப்பு விகிதத்தில் குறைப்பு

அனைத்து வங்கிகளின் ரொக்க கையிருப்பு விகிதத்தை (CRR) 50 bps ஆல், தலா 25 bps வீதம் இரண்டு சம தவணைகளில், நிகர தேவை மற்றும் நேரப் பொறுப்புகளில் (NDTL) 4.0 சதவீதமாகக் குறைக்க முடிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. மற்றும் டிசம்பர் 28, 2024, முறையே. இது ஏப்ரல் 2022 இல் கொள்கை இறுக்கம் சுழற்சி தொடங்கும் முன் நடைமுறையில் இருந்த NDTL இன் 4 சதவீதத்திற்கு CRR ஐ மீட்டெடுக்கும். இந்த CRR இன் குறைப்பு வங்கி அமைப்புக்கு முதன்மை பணப்புழக்கமான ₹1.16 லட்சம் கோடியை வெளியிடும்.

2. FCNR(B) வைப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள்

தற்போது, ​​வெளிநாட்டு நாணயம் வதிவாளர் அல்லாத வங்கி மீதான வட்டி விகிதங்கள் [FCNR(B)] டெபாசிட்கள், அந்தந்த நாணயம்/இடமாற்றுக்கான ஓவர்நைட் ஆல்டர்நேட்டிவ் ரெஃபரன்ஸ் ரேட் (ARR) உச்சவரம்புக்கு உட்பட்டது, மேலும் 1 வருடம் முதல் 3 வருடங்களுக்கும் குறைவான டெபாசிட்டுகளுக்கு 250 அடிப்படைப் புள்ளிகள் மற்றும் 3 ஆண்டுகள் மற்றும் அதற்கு மேல் உள்ள டெபாசிட்டுகளுக்கு ஒரே இரவில் ARR மற்றும் 350 அடிப்படைப் புள்ளிகள் மற்றும் 5 ஆண்டுகள் வரை முதிர்வு. அதிக மூலதன வரவை ஈர்ப்பதற்காக, FCNR(B) வைப்புத்தொகைக்கான வட்டி விகித உச்சவரம்புகளை அதிகரிக்க முடிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. அதன்படி, இன்று (டிசம்பர் 6, 2024) முதல், 1 ஆண்டுக்கான புதிய FCNR(B) வைப்புத்தொகைகளை ARR மற்றும் 400 bpsக்கு மிகாமல் முதிர்ச்சியடையும் விகிதங்களில் மற்றும் 3 முதல் 5 ஆண்டுகளுக்கு இடைப்பட்ட டெபாசிட்களை உயர்த்த வங்கிகளுக்கு அனுமதி அளிக்கப்பட்டுள்ளது. ARR மற்றும் 500 bps ஐ தாண்டாத விகிதங்களில். இந்த தளர்வு மார்ச் 31, 2025 வரை இருக்கும்.

3. பாரத் கனெக்ட் உடனான இணைப்புகள் மூலம் எஃப்எக்ஸ்-சில்லறை விற்பனை தளத்தை விரிவுபடுத்துதல்

பயனர்களுக்கு, குறிப்பாக தனிநபர்கள் மற்றும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான அந்நியச் செலாவணியின் விலை நிர்ணயத்தில் அதிக வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் நியாயத்தை ஏற்படுத்தும் நோக்கத்துடன், Clearing Corporation of India Limited (CCIL) FX-Retail தளத்தை 2019 இல் அறிமுகப்படுத்தியது. FX-Retail தளத்தை இணைய அடிப்படையிலான பயன்பாட்டின் மூலம் அணுகலாம். FX-Retail தளத்தின் வரம்பை விரிவுபடுத்துவதற்கும், பயனர் அனுபவத்தை மேம்படுத்துவதற்கும், NPCI பாரத் கனெக்ட் மூலம் இயக்கப்படும் பாரத் கனெக்ட் (முன்பு பாரத் பில் பேமென்ட் சிஸ்டம் என அறியப்பட்டது) உடன் FX-Retail தளத்தை இணைப்பதை எளிதாக்க முன்மொழியப்பட்டுள்ளது. இந்த இணைப்பு, பாரத் கனெக்டுடன் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட வங்கிகள் (மொபைல் அப்ளிகேஷன்கள், இன்டர்நெட் பேங்கிங் போன்றவை) மற்றும் வங்கி அல்லாத கட்டண முறை வழங்குநர்களின் பயன்பாடுகள் மூலம் FX-சில்லறை தளத்தில் பதிவுசெய்து பரிவர்த்தனை செய்ய பயனர்களுக்கு உதவும். முதற்கட்டமாக, தனிநபர்கள் மற்றும் தனி உரிமையாளர்கள் மூலம் ரூபாய்க்கு எதிராக அமெரிக்க டாலரை வாங்குவதற்கான ஒரு சோதனை முயற்சியை செயல்படுத்த முன்மொழியப்பட்டுள்ளது. முன்னோக்கிச் செல்லும்போது, ​​ரூபாய்க்கு எதிரான அமெரிக்க டாலரின் விற்பனை மற்றும் பிற வகை பயனர்கள் உட்பட பிற எஃப்எக்ஸ் பரிவர்த்தனைகளை உள்ளடக்கும் வகையில் நோக்கம் விரிவுபடுத்தப்படும். பயனர்கள் இதுவரை FX-Retail தளத்தை நேரடியாக அணுகுவதற்கும், தற்போதுள்ள பொறிமுறையின் கீழ் பரிவர்த்தனை செய்வதற்கும் விருப்பம் தொடர்ந்து இருக்கும். பைலட்டின் செயல்பாட்டு அம்சங்கள் குறித்து வங்கிகளுக்கு தனித்தனியாக அறிவுறுத்தல்கள் வழங்கப்படும்.

4. பாதுகாப்பான ஓவர்நைட் ரூபாய் வீதத்தின் (SORR) அறிமுகம் – பாதுகாக்கப்பட்ட பணச் சந்தைகளின் அடிப்படையில் ஒரு அளவுகோல்.

ரிசர்வ் வங்கி MIBOR பெஞ்ச்மார்க் (தலைவர்: ஸ்ரீ ராமநாதன் சுப்ரமணியன்) மீது கமிட்டியை அமைத்தது, நாட்டில் ரூபாய் வட்டி விகித அளவுகோல்களை மதிப்பாய்வு செய்ய, குறிப்பாக மும்பை இன்டர்பேங்க் அவுட்ரைட் ரேட் (MIBOR) பயன்பாடு மற்றும் மாற்றத்தின் அவசியத்தை ஆய்வு செய்ய புதிய வரையறைகள். வட்டி விகித வழித்தோன்றல் சந்தையை மேலும் மேம்படுத்தவும், வட்டி விகித அளவுகோல்களின் நம்பகத்தன்மையை மேம்படுத்தவும் பல முக்கியமான நடவடிக்கைகளை குழு பரிந்துரைத்தது. கமிட்டியின் அறிக்கை ரிசர்வ் வங்கியின் இணையதளத்தில் வெளியிடப்பட்டு பொதுமக்களிடம் இருந்து கருத்துகளை வரவேற்கிறது. கமிட்டியின் பரிந்துரைகள் மற்றும் பெறப்பட்ட கருத்துகளை ரிசர்வ் வங்கி ஆய்வு செய்துள்ளது. தற்போதைய சந்தை இயக்கவியலின் பரிந்துரைகள் மற்றும் பிரதிபலிப்புகளுக்கு ஏற்ப, பாதுகாக்கப்பட்ட பணச் சந்தைகள் (பாஸ்கெட் ரெப்போ மற்றும் TREP ஆகிய இரண்டும்) – செக்யூர்டு ஓவர்நைட் ரூபாய் ரேட் (SORR) அடிப்படையில் ஒரு அளவுகோலை உருவாக்க முன்மொழியப்பட்டது. ஃபைனான்சியல் பெஞ்ச்மார்க்ஸ் இந்தியா லிமிடெட் (FBIL) முன்மொழிவை முன்னோக்கி கொண்டு செல்லக் கோரப்படுகிறது. குழுவின் மற்ற பரிந்துரைகள் பரிசீலனையில் உள்ளன.

II. ஒழுங்குமுறை

5. ‘கனெக்ட் 2 ரெகுலேட்’ – திறந்த ஒழுங்குமுறைக்கான ஒரு முன்முயற்சி.

ரிசர்வ் வங்கி அதன் விதிமுறைகளை வகுப்பதில் பங்குதாரர்களுடன் பலதரப்பட்ட ஆலோசனை செயல்முறையை தொடர்ந்து பின்பற்றி வருகிறது. அதை நோக்கிய மேலும் ஒரு செயலூக்கமான நடவடிக்கையாக, ரிசர்வ் வங்கி தற்போது நடைபெற்று வரும் RBI@90 நினைவு நிகழ்வுகளின் கீழ் ‘கனெக்ட் 2 ரெகுலேட்’ என்ற திட்டத்தைத் தொடங்க முன்மொழிகிறது. திட்டத்திற்காக ரிசர்வ் வங்கியின் இணையதளத்தில் ஒரு பிரத்யேக பகுதி கிடைக்கும். இது ரிசர்வ் வங்கியால் அவ்வப்போது அறிவிக்கப்படும் தலைப்புகளில் பங்குதாரர்கள் தங்கள் யோசனைகள் மற்றும் உள்ளீடுகளை வழக்கு ஆய்வுகள் / கருத்துக் குறிப்புகள் போன்ற வடிவங்களில் பகிர்ந்து கொள்ள வாய்ப்பளிக்கும். திட்டம் குறித்த செய்திக்குறிப்பு தனியாக வெளியிடப்படும்.

III. தொடர்பு

6. கூடுதல் தகவல் தொடர்பு ஊடகமாக பாட்காஸ்ட் வசதி அறிமுகம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, அதன் முடிவுகளின் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் அதிக தாக்கத்தை உறுதிப்படுத்தவும், அதன் முடிவுகளுக்குப் பின்னால் உள்ள காரணத்தை விளக்கவும், மற்றும் பல்வேறு விழிப்புணர்வு செய்திகளை பரந்த பார்வையாளர்களுக்கு பரப்பவும் பாரம்பரிய மற்றும் புதிய யுக தகவல் தொடர்பு நுட்பங்களை அதன் கருவித்தொகுப்பின் முக்கிய பகுதியாக பயன்படுத்துகிறது. ரிசர்வ் வங்கி கடந்த சில ஆண்டுகளாக சமூக ஊடகங்கள் உட்பட அதன் பொது விழிப்புணர்வு நடவடிக்கைகளின் நோக்கத்தை விரிவுபடுத்தி வருகிறது. இந்த முயற்சியின் தொடர்ச்சியாக, பொது மக்களுக்கு ஆர்வமுள்ள தகவல்களைப் பரவலாகப் பரப்புவதற்காக பாட்காஸ்ட்களை அறிமுகப்படுத்த ரிசர்வ் வங்கி முன்மொழிகிறது.

IV. நிதி உள்ளடக்கம்

7. பிணையமில்லாத விவசாயக் கடன் –– வரம்பை மேம்படுத்துதல்

தற்போது, ​​வங்கிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு ₹1.6 லட்சம் வரை பிணையில்லா விவசாயக் கடனை வழங்க வேண்டும். இந்த வரம்பு ₹1 லட்சத்தில் இருந்து 2010-ம் ஆண்டு 2019-ம் ஆண்டு ₹1.6 லட்சமாக உயர்த்தப்பட்டது. ஒட்டுமொத்த பணவீக்கம் மற்றும் விவசாய இடுபொருள் செலவுகள் அதிகரித்து வருவதைக் கருத்தில் கொண்டு, பிணையில்லா வரம்பை உயர்த்த முடிவு செய்யப்பட்டுள்ளது. விவசாயக் கடன்கள் ₹1.6 லட்சம் முதல் ₹2 லட்சம் வரை. இது முறையான கடன் முறையில் சிறு மற்றும் குறு விவசாயிகளின் பாதுகாப்பை மேம்படுத்தும். இதற்கான சுற்றறிக்கை விரைவில் வெளியிடப்படும்.

வி. கட்டண அமைப்புகள்

8. UPI மூலம் முன்-அனுமதிக்கப்பட்ட கிரெடிட் லைன்கள் – SFB களுக்கு நோக்கத்தை விரிவுபடுத்துதல்

செப்டம்பர் 2023 இல், யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸின் (UPI) நோக்கம் விரிவாக்கப்பட்டது, முன் அனுமதி பெற்ற கிரெடிட் லைன்களை UPI மூலம் இணைக்கவும், பணம் செலுத்தும் வங்கிகள், சிறு நிதி வங்கிகள் (SFBs) மற்றும் பிராந்திய கிராமப்புறங்களைத் தவிர்த்து திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளால் நிதிக் கணக்காகப் பயன்படுத்தப்படும். வங்கிகள்.

UPI இல் உள்ள கிரெடிட் லைன் குறைந்த டிக்கெட், குறைந்த தவணை தயாரிப்புகளை ‘புதிய-கிரெடிட்’ வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிடைக்கச் செய்யும் திறனைக் கொண்டுள்ளது. கடைசி மைல் வாடிக்கையாளரைச் சென்றடைய, உயர் தொழில்நுட்பம், குறைந்த விலை மாடலை SFBகள் பயன்படுத்துகின்றன, மேலும் UPIயில் கிரெடிட் வரம்பை விரிவுபடுத்துவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்க முடியும். எனவே, UPI மூலம் முன் அனுமதி பெற்ற கடன் வரிகளை நீட்டிக்க SFBகளை அனுமதிக்க முன்மொழியப்பட்டுள்ளது. தேவையான வழிகாட்டுதல்கள் விரைவில் வெளியிடப்படும்.

VI. ஃபின்டெக்

9. நிதித் துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவின் (இலவச-AI) பொறுப்பான மற்றும் நெறிமுறைகளை செயல்படுத்துவதற்கான கட்டமைப்பு – ஒரு குழுவை அமைத்தல்

நிதித்துறை நிலப்பரப்பு எல்லைப்புற தொழில்நுட்பங்களின் வருகையுடன் முன்னுதாரண மாற்றங்களைக் காண்கிறது. செயற்கை நுண்ணறிவு (AI)/ இயந்திர கற்றல் (ML), டோக்கனைசேஷன், கிளவுட் கம்ப்யூட்டிங் போன்ற தொழில்நுட்பங்கள் நிதித் துறைக்கு உருமாறும் திறனைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவை மகத்தான தரவுகளைக் கையாளலாம், சிக்கலான செயல்முறைகளைத் தானியங்குபடுத்தலாம், முடிவெடுப்பதை மேம்படுத்தலாம் மற்றும் முன்னோடியில்லாத செயல்திறனைக் கொண்டு வருகின்றன. பல நன்மைகள் இருந்தாலும், அல்காரிதம் சார்பு, முடிவுகளின் விளக்கத்தன்மை, தரவு தனியுரிமை போன்றவற்றின் அபாயங்களும் அதிகம். நன்மைகளைப் பயன்படுத்த, தத்தெடுப்பு சுழற்சியின் தொடக்கத்தில் உதவியாளர் அபாயங்களை நிவர்த்தி செய்வது மிகவும் முக்கியமானது.

இந்த திசையில் ஒரு படியாக, நிதித் துறையில் AI இன் (இலவச-AI) பொறுப்பான மற்றும் நெறிமுறை செயலாக்கத்திற்கான கட்டமைப்பை உருவாக்க ஒரு குழுவை அமைக்க முன்மொழியப்பட்டுள்ளது. இந்தக் குழு பல்வேறு துறைகளைச் சேர்ந்த நிபுணர்களைக் கொண்டிருக்கும் மற்றும் நிதித் துறைக்கு வலுவான, விரிவான மற்றும் தகவமைக்கக்கூடிய AI கட்டமைப்பை பரிந்துரைக்கும். குழுவின் விவரங்கள் தனித்தனியாக அறிவிக்கப்படும்.

10. கழுதை வங்கிக் கணக்குகளை அடையாளம் காண AI தீர்வுகள் – MuleHunter.AI^{டி.எம்}

நிதித்துறையில் டிஜிட்டல் மோசடிகளைத் தடுக்கவும் குறைக்கவும் வங்கிகள் மற்றும் பிற பங்குதாரர்களுடன் ஒருங்கிணைந்து ரிசர்வ் வங்கி பல்வேறு நடவடிக்கைகளை எடுத்து வருகிறது. இணைய பாதுகாப்பு, இணைய மோசடி தடுப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு ஆகியவற்றை வலுப்படுத்துவதற்கான ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கான RBI வழிகாட்டுதல்கள் இதில் அடங்கும். பணக் கழுதைக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்துவது, மோசடி செய்பவர்களால், மோசடிகளின் வருமானத்தைப் பெறுவதற்குப் பின்பற்றப்படும் ஒரு பொதுவான முறையாகும். ரிசர்வ் வங்கி தற்போது “ஜீரோ ஃபைனான்சியல் ஃபிராட்ஸ்” என்ற தலைப்பில் ஹேக்கத்தானை நடத்தி வருகிறது, இதில் கழுதைக் கணக்குகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட சிக்கல் அறிக்கை உள்ளது, இது கழுதைக் கணக்குகளின் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்த புதுமையான தீர்வுகளை உருவாக்குவதை ஊக்குவிக்கிறது. இந்த திசையில் மற்றொரு முன்முயற்சி MuleHunter.AI எனப்படும் AI / ML அடிப்படையிலான மாடல் ஆகும்^{டி.எம்}ரிசர்வ் வங்கியின் துணை நிறுவனமான ரிசர்வ் பேங்க் இன்னோவேஷன் ஹப் (ஆர்பிஐஎச்) மூலம் பைலட் செய்யப்படுகிறது. இந்த மாதிரியானது முல்லை வங்கி கணக்குகளை திறமையான முறையில் கண்டறிய உதவுகிறது. இரண்டு பெரிய பொதுத்துறை வங்கிகளுடன் ஒரு பைலட் ஊக்கமளிக்கும் முடிவுகளை அளித்துள்ளது. MuleHunter.AI ஐ மேலும் மேம்படுத்த வங்கிகள் RBIH உடன் ஒத்துழைக்க ஊக்குவிக்கப்படுகின்றன^{டி.எம்} நிதி மோசடிகள் செய்ய பயன்படுத்தப்படும் கழுதை வங்கிக் கணக்குகளின் சிக்கலைக் கையாள்வதற்கான முயற்சி.

(புனீத் பாஞ்சோலி)
தலைமை பொது மேலாளர்