#AD

நிதிச் சந்தையில் முதலீடு செய்வது காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவும். இருப்பினும், சம்பந்தப்பட்ட அபாயங்கள் முதலீட்டாளர்களை எச்சரிக்கையாக இருக்கும்.

பல்வகைப்படுத்தல் வருவது இங்குதான். கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி பரஸ்பர நிதிகள் இரண்டையும் கொண்ட ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோ ஆபத்தை நிர்வகிக்க உதவும், அதே நேரத்தில் காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்கும் திறனையும் தட்டுகிறது.

இந்த கட்டுரை என்ன கடன் மற்றும் பங்கு நிதிகள் மற்றும் அவற்றை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் எவ்வாறு இணைப்பது என்பதை விளக்குகிறது.

கடன் மற்றும் பங்கு நிதிகளைப் புரிந்துகொள்வது

முதலீடு செய்வதற்கு முன், கடன் மற்றும் பங்கு நிதிகள் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்:

• கடன் நிதிகள் அரசாங்க பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், கருவூல பில்கள் போன்ற நிலையான வருமான பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யுங்கள். பங்கு நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அவை குறைந்த நிலையற்றதாக கருதப்படுகின்றன. அவை ஒப்பீட்டு ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவற்றின் வருவாய் திறன் சாதாரணமானது மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு பணவீக்கத்தை விஞ்சாமல் போகலாம். இது குறுகிய அல்லது நடுத்தர கால இலக்குகளுக்கு ஒப்பீட்டளவில் மிகவும் பொருத்தமானது. கன்சர்வேடிவ் முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட எல்லைகளுக்கு நீண்ட போர்ட்ஃபோலியோ காலத்துடன் கடன் நிதிகளையும் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
• பங்கு நிதிகள் நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்து, காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்கும் திறனை வழங்கவும். இருப்பினும், சந்தைகள் கணிக்க முடியாததாகவும், கொந்தளிப்பாகவும் இருப்பதால், குறிப்பாக குறுகிய காலத்தில் அவர்களுக்கு அதிக ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை தேவைப்படுகிறது. அத்தகைய நிதிகளுக்கு ஒரு நீண்ட முதலீட்டு அடிவானம் பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. இது சந்தை சுழற்சிகளை வெளியேற்ற உதவுகிறது.

பரஸ்பர நிதிகளின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட திட்டங்களில் எளிதாக முதலீடு செய்யலாம். பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை சுயாதீனமாக உருவாக்கி நிர்வகிப்பதற்கு பதிலாக, நீங்கள் ஒரு சில திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுத்து அதே பல்வகைப்படுத்தலை அடையலாம். இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் கடன் மற்றும் பங்கு நிதிகள் இரண்டையும் இணைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, இதன் மூலம் நீங்கள் ஆபத்து மற்றும் வெகுமதி திறனை சமநிலைப்படுத்தலாம் மற்றும் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளை நோக்கி செயல்படலாம்.

கடன் நிதியில் முதலீடு செய்வது எப்படி

கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு உங்கள் முதலீட்டு அடிவானம் மற்றும் இடர் பசியின் அடிப்படையில் கவனமாக தேர்வு செய்ய வேண்டும். இங்கே படிகள் உள்ளன கடன் நிதியில் முதலீடு செய்யுங்கள்:

1. உங்கள் முதலீட்டு இலக்கை மதிப்பிடுங்கள்: குறுகிய கால, நடுத்தர கால அல்லது நீண்ட கால தேவைகளுக்கு நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்களா என்பதை முடிவு செய்யுங்கள்.

2. பொருத்தமான வகை கடன் நிதியைத் தேர்வுசெய்க: விருப்பங்களில் குறுகிய கால தேவைகளுக்கான திரவ நிதிகள், நடுத்தர கால முதலீடுகளுக்கான கார்ப்பரேட் பத்திர நிதிகள் மற்றும் நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கான நீண்ட கால நிதிகள் ஆகியவை அடங்கும்.

3. செலவு விகிதங்களை சரிபார்க்கவும்: குறைந்த செலவு விகிதங்கள் நிகர சாத்தியமான வருமானத்தை மேம்படுத்த உதவும்.

4. லம்ப்சம் மற்றும் சிப் இடையே தேர்வு செய்யவும்: ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) மலிவு தவணைகளில் முதலீடு செய்ய உதவும். ஒரு முறை லம்ப்சம் கடன் நிதிகளில் சிறந்த வருவாய் திறனை வழங்கக்கூடும், ஏனெனில் முழு மூலதனமும் தொடக்கத்திலிருந்தே சந்தை வெளிப்பாட்டைப் பெறுகிறது மற்றும் பங்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது சந்தை நேர ஆபத்து குறைவாக இருக்கும்.

பங்கு நிதிகளில் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது

ஈக்விட்டி நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு சந்தை ஏற்ற தாழ்வுகளை நிர்வகிக்க நீண்டகால அணுகுமுறை தேவைப்படுகிறது. முக்கிய படிகள் இங்கே:

1. உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை வரையறுக்கவும்: நீங்கள் அதிக ஆபத்துக்களை எடுக்க முடிந்தால், நீங்கள் பங்கு நிதிகளுக்கு ஒரு பெரிய பகுதியை ஒதுக்கலாம்.

2. பொருத்தமான வகையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: பெரிய தொப்பி நிதிகள் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான நீண்ட கால வளர்ச்சி திறனுடன் ஒப்பீட்டளவில் நிலையானவை. மிட் கேப் மற்றும் சிறிய தொப்பி நிதிகள் சிறந்த வளர்ச்சி திறனை வழங்கக்கூடும், குறிப்பாக காளை சந்தைகளில், ஆனால் அதிக ஆபத்து உள்ளது மற்றும் ஏற்ற இறக்கம் மூலம் கணிசமாக பாதிக்கப்படலாம். ஃப்ளெக்ஸி மற்றும் மல்டி கேப் நிதிகள் பரந்த பல்வகைப்படுத்தலுக்கான பெரிய தொப்பி, மிட் கேப் மற்றும் சிறிய தொப்பி நிதிகளை இணைக்கின்றன மற்றும் ஆபத்து மற்றும் வருவாய் திறன்களுக்கு இடையில் மிகவும் உகந்த சமநிலையை இணைக்கின்றன.

3. துறைகள் முழுவதும் பன்முகப்படுத்தவும்: வெவ்வேறு துறைகளில் முதலீடு செய்வது ஆபத்தை குறைக்க உதவும்.

4. ஒழுக்கமான முதலீட்டிற்கு SIP ஐப் பயன்படுத்தவும்: சந்தை நிலையற்ற தன்மையின் தாக்கத்தை குறைத்து, ஒரு நிலையான தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்ய SIP உங்களை அனுமதிக்கிறது. வழக்கமான முதலீடுகள் மூலம் காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்கவும் சந்தை நேர அபாயத்தைக் குறைக்கவும் அவை உங்களை அனுமதிப்பதால், பங்குகளுக்கு SIP கள் பொருத்தமானவை.

உங்கள் முதலீடுகளை கண்காணிக்கவும்: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து தேவைப்பட்டால் மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.

ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு உருவாக்குவது

ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோ கடன் மற்றும் பங்கு நிதிகள் இரண்டையும் ஒருங்கிணைத்து ஆபத்தை நிர்வகிக்கும் போது சாத்தியமான வருமானத்தை மேம்படுத்துகிறது. நீங்கள் அதை எப்படி செய்ய முடியும் என்பது இங்கே:

• உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கவும்: உங்கள் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்ட பங்கு நிதிகளுக்கு ஒரு சதவீதத்தை ஒதுக்குவது ஒரு பொதுவான விதி. எடுத்துக்காட்டாக, உங்களுக்கு 30 வயதாக இருந்தால், நீங்கள் 70% பங்கு நிதிகளுக்கும் 30% கடன் நிதிகளுக்கும் ஒதுக்கலாம். இருப்பினும், உங்கள் ஆபத்து பசி மற்றும் தற்போதைய பட்ஜெட் ஆகியவை முக்கியமான கருத்தாகும்.
• சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் சரிசெய்யவும்: பங்குச் சந்தைகள் மிகவும் கொந்தளிப்பானவை என்றால், ஒப்பீட்டு ஸ்திரத்தன்மைக்கு நீங்கள் ஒரு சிறிய பகுதியை கடன் நிதிக்கு மாற்றலாம். இருப்பினும், குறுகிய கால நிலையற்ற தன்மையை மீறாமல் இருப்பது முக்கியம்.
• தவறாமல் மறுசீரமைப்பு: ஒவ்வொரு 6-12 மாதங்களுக்கும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பாய்வு செய்து, மற்றொன்றுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு சொத்து வகுப்பு கணிசமாக வளர்ந்தால் மறுசீரமைப்பு.

முடிவு

கடன் மற்றும் பங்கு நிதிகள் இரண்டிலும் முதலீடு செய்வது ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க உதவும். உங்கள் நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர அடிவானத்தின் அடிப்படையில் பொருத்தமான நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதே முக்கியமானது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து, உங்கள் முதலீட்டு பயணத்துடன் கண்காணிக்கத் தேவைப்படும்போது மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகரை அணுகுவது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, குறிப்பாக முக்கிய முதலீட்டு முடிவுகளுக்கு.

மறுப்பு: பரஸ்பர நிதி முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்ட தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படியுங்கள்.